En 2025, le nombre de cartes bancaires en France dépasse 75 millions, avec une généralisation des cartes premium et des services d’assurance associés. Les usages évoluent, notamment grâce à la digitalisation des démarches et à l’extension des garanties.
Garanties incluses avec une carte bancaire en 2025
Assistance et services d’urgence à l’étranger
En 2025, les services d’urgence incluent aussi le blocage immédiat de la carte via l’application mobile de la banque, une assistance digitale 24/7 et la possibilité de recevoir une carte virtuelle temporaire pour sécuriser vos paiements en attendant la nouvelle carte physique.
Décès, invalidité et accidents de voyage
Si par malheur, un accident survient dans un transport public lors de votre voyage et qu'a lieu un décès ou une invalidité, la carte bancaire inclut l'assurance décès-invalidité dont le montant peut s'élever jusqu'à 150 000 € par famille et par évènement. Si vous voyagez au moyen d'une voiture de location, le montant de la garantie peut aller jusqu'à 46 000 €.
Les plafonds d’indemnisation sont relevés sur les cartes premium : jusqu’à 310 000 € pour la garantie accident voyage (décès ou invalidité grave) sur certaines cartes Gold ou équivalentes.
Conseil : Elle est disponible pour la carte bancaire nationale, les cartes bancaires internationales Mastercard, Amex, Visa, pour les cartes haut de gamme Visa Premier et Gold MasterCard, Visa Infinite ou Platinum MasterCard. De plus, la carte bancaire internationale recouvre également le rapatriement des enfants de moins de 15 ans et des assurés accompagnants.
Assurance médicale et rapatriement
Avec votre carte bancaire, vous êtes assuré et assisté médicalement lors de vos voyages. Elle prend en charge les frais médicaux, le transfert et le rapatriement où que vous soyez, les envois de médicaments (éventuellement les lunettes, les prothèses...), l'hospitalisation dont la durée est variable ainsi que la présence d'un proche si l'hospitalisation dure plus d'une dizaine de jours. Pour un voyage et un séjour en toute tranquillité, optez pour ce service auprès de votre banque. Cette option est disponible pour les cartes bancaires internationales, prestige ou haut de gamme.
Conseil : La prise en charge des frais médicaux à l’étranger est systématique sur les cartes premium, avec des plafonds pouvant atteindre 155 000 € à 300 000 € selon la carte. L’assistance médicale et le rapatriement sont inclus dès que le titulaire se trouve à plus de 100 km de son domicile et pour des séjours jusqu’à 90 jours consécutifs.
Annulation, retard et incidents de voyage
Elle est intégrée dans les cartes bancaires Prestige, internationales et les cartes haut de gamme. Lors d'une annulation d'un vol, d'un retard d'avion ou d'un défaut de communication par exemple, on vous rembourse vos frais d'hôtels et de restaurants. En outre, les achats de première nécessité font partie intégrante de l'assurance. Il est prudent de porter plus de considération à celle protégeant des « incidents de voyage » car les petits désagréments ne sont pas, dans la plupart du temps, prévisibles.
Conseil : Les garanties d’annulation et d’incidents de voyage sont élargies sur les cartes Gold et supérieures : remboursement des frais d’hébergement, de restauration, et prise en charge des achats de première nécessité en cas de retard de bagages ou de vol, avec des plafonds plus élevés (jusqu’à 1 200 € selon la carte).
Vol, perte de la carte et bagages
Comme vous le savez déjà, toute carte bancaire, qu'elle soit nationale ou internationale, assure le vol et la perte de la carte après signalisation auprès de la banque. Il faut reconnaître que l'insécurité est susceptible d'exister dans certains pays où le vol règne d'une façon ou d'une autre. Il se peut aussi que, tout simplement, par une maladresse de votre part, vous perdiez vos bagages. En considérant toutes les éventualités qui mènent à la perte, les cartes bancaires internationales et haut de gamme ou de prestige intègrent également l'assurance « vol et perte des bagages » lors des voyages.
Les cartes premium incluent désormais une garantie vol et casse sur les achats (jusqu’à 30 jours après l’achat, voire 90 jours dans certains programmes). Certaines banques proposent aussi une prise en charge des frais en cas d’atteinte à la e-réputation ou d’usurpation d’identité, ainsi que le remplacement des clés perdues ou volées.
Location de voiture : vol et dommages aux véhicules
La location de voiture est courante lors des voyages. Mais il ne faut pas oublier que certains incidents ne s'en éloignent pas. Pour que vous n'ayez pas à vous soucier de tout, les cartes bancaires de type Visa ou Mastercard ont intégré la protection automobile comprenant le vol et le dommage aux véhicules de location.
Et vous savez sans doute qu'en cas d'accident, vous serez dans l'obligation de procéder à un remboursement, qui, selon le cas, peut s'élever jusqu'à un montant exorbitant. Ainsi, une protection automobile intégrée dans votre carte bancaire fera l'affaire.
Conseil : Les plafonds de remboursement pour les dommages ou le vol de véhicule de location atteignent jusqu’à 50 000 € sur les cartes haut de gamme. Attention, la location doit impérativement être réglée avec la carte pour bénéficier de la couverture.
Assurance neige et montagne
Pour les vacances d'hiver, beaucoup sont ceux qui aiment la montagne. Mais il ne faut pas oublier que souvent, et c'est très fréquent même, les chutes accompagnent le ski. L'assurance neige et montagne, intégrée dans la carte bancaire (internationale, de prestige ou haut de gamme), couvre les frais de secours lors d'un accident en montagne et dans certains cas, le remboursement des équipements de ski.
Conseil : Les cartes Gold et supérieures incluent systématiquement la garantie neige et montagne, couvrant les frais de secours, d’évacuation, et le remboursement du forfait ou du matériel de ski en cas d’accident, avec des plafonds pouvant dépasser 8 000 € selon les banques.
Assistance juridique et caution pénale
Les cartes Gold et supérieures proposent des avances sur frais d’avocat et caution pénale pouvant atteindre 15 500 € à 16 000 € selon la carte, avec une assistance juridique renforcée pour les litiges à l’étranger.
Réservation et services premium
Pour vos voyages, votre carte bancaire Visa ou Mastercard peut être utilisée pour effectuer la réservation de votre chambre d'hôte dans de nombreux hôtels en France ou à l'étranger. Dans ce cas-là, elle vous permet de vous libérer des obligations liées à l'heure d'arrivée.
Conseil : Les cartes premium offrent désormais des services de conciergerie, des réductions partenaires, l’accès à des événements exclusifs ou des visites culturelles en avant-première, ainsi que des extensions de garantie sur les achats réalisés avec la carte.
Attention : Dans tous les cas, vérifiez la date de validité de votre carte bancaire. La protection n'aura plus cours si la carte n'est plus valide.
Nouveautés 2025 : évolutions majeures des assurances carte bancaire
- Plafonds d’indemnisation rehaussés sur les cartes premium
- Extension des garanties (e-réputation, usurpation d’identité, vol/casse achats)
- Digitalisation des démarches d’assistance et de déclaration de sinistre
- Services premium : conciergerie, événements exclusifs, extensions de garantie
Frais bancaires 2025 : ce qu’il faut savoir
À noter : Les frais liés aux cartes bancaires ont augmenté en 2025, avec une hausse moyenne de 3 à 3,4 % sur le coût annuel des cartes Visa et Mastercard, et une forte progression des frais sur les opérations à l’étranger (+17 à 18 % pour les retraits et paiements hors zone euro). Pensez à comparer les offres et à vérifier les conditions tarifaires de votre banque.
- Hausse des tarifs des cartes bancaires et des frais à l’étranger
- Conseils pour limiter les coûts : comparer les offres, privilégier les banques en ligne, surveiller les conditions tarifaires
Conseils pratiques pour bien utiliser les assurances de votre carte bancaire
- Vérifier la date de validité de votre carte
- Lire attentivement les conditions générales d’assurance
- Déclarer rapidement tout sinistre auprès de l’assureur ou via l’application de la banque
- Conserver les justificatifs de paiement et de réservation
