La Caisse d’Épargne propose désormais des prêts à impact à l’instar des autres banques
Le premier prêt à impact accordé par la Caisse d’Épargne a été signé en début septembre avec la société Gaïago. Ce premier client a bénéficié d’un crédit de 1 million d’euros à rembourser en 5 ans. Si les objectifs environnementaux fixés avec la banque sont atteints, le taux d’intérêt connaîtra une baisse de 15 points.
Les professionnels qui souhaitent bénéficier d’un prêt à impact ont désormais plus de choix. Davantage de banques incluent cette offre dans leur catalogue de produits financiers. Il s’agit d’un système de crédit sous conditions avec un taux d’intérêt plus avantageux. En effet, la banque fixe conjointement des objectifs environnementaux ou sociaux avec son client professionnel. Les termes extra-financiers qui régissent l’accord entre les deux parties peuvent également se rapporter à la bonne gouvernance.
En septembre 2022, la société Gaïago a notamment bénéficié du premier prêt à impact débloqué par le réseau des Caisses d’Épargne. Située à Saint-Malo, elle travaille dans le domaine de l’agroécologie.
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Les prêts à impact connaissent une demande croissante dans le secteur bancaire
Suite à la crise sanitaire, l’octroi de prêt impact par les banques s’est multiplié. L’augmentation des taux d’intérêt incite les entreprises vers ce type de crédit. Pascal Pouyet, directeur du développement chez Caisse d'Epargne, affirme :
L'argument financier est important pour le client. Mais c'est aussi un moyen de l'accompagner dans sa démarche RSE, de fixer un cadre aux engagements qu'il prend.
Pascal Pouyet
Jusqu’en début septembre par exemple, l'Arkéa Banque Entreprises a déjà débloqué 710 millions d'euros de prêts à impact . L’établissement compte quelque 135 institutions et entreprises clientes.
Après Société Générale, Arkéa Banque Entreprises et d’autres banques, la Caisse d’Épargne intègre le prêt à impact dans son catalogue.
Les clients ont donc intérêt à recourir à un comparateur banque pro pour avoir un aperçu des offres existantes.
Une modalité de prêt qui avantage à la fois les entreprises et les banques
Accorder un taux d’intérêt réduit implique une baisse des bénéfices pour la banque. C’est toutefois l’occasion de montrer son engagement envers la société et l’environnement. Un tel prêt permet aussi d’ acquérir de nouveaux clients qui seront attirés par les conditions de remboursement avantageuses.
Benoite Armand-Pieyre, responsable de la clientèle entreprise dans le réseau Société Générale, explique également que :
Dans les appels d'offres, les donneurs d'ordre demandent de plus en plus une vue d'ensemble sur les engagements environnementaux et sociaux des entreprises. Le prêt à impact permet de reconnaître officiellement la trajectoire engagée.
Pascal Pouyet
Outre l’aspect financier du prêt à impact, le dispositif joue en faveur de l’image des entreprises clientes.
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Un premier prêt à impact accordé par la Caisse d’épargne à la soisses d’Épargne. Le crédit d’un montant de 1 million d'euros a été contracté auprès de l’agence à Bretagne Pays de Loire. Remboursable sur 5 ans, il sert à financer les programmes agro écologiques de la société.
Dans le cadre d’un prêt à impact, l’établissement bancaire et l’entreprise emprunteur établissent des objectifs. Ceux-ci seront ensuite mesurés grâce à des indicateurs. Pour cet accord avec la Caisse d’Épargne, le directeur général de Gaïago explique le système d’évaluation de la performance retenu. Selon lui, la bonification est accordée selon nombre d’agriculteurs ayant la capacité de stocker l’équivalent de 3 tonnes de CO2/hectare par an.
Un organisme tiers juge ensuite de la pertinence des indicateurs. L’audit est assuré par Moody's ESG Solutions pour ce prêt à impact chez la Caisse d’Épargne.
