Monabanq : présentation, offres et tarifs
Monabanq est une filiale du Groupe Cofidis Participations depuis 2006, lui-même détenu par le Crédit Mutuel Alliance fédérale. Cette banque en ligne qui ne dispose pas d’agences physiques, propose aux particuliers de profiter d’un catalogue complet de produits et services bancaires allant des produits d’épargne (Livret A, LDDS, livret jeune, assurance vie et PER) au prêt personnel, en passant par le compte-titres ou les assurances.
Les 3 offres de compte courant Monabanq (Pratiq+, Uniq, Uniq+) sont payantes, mais elles sont accessibles sans condition de revenus ou de versement récurrents, et sont sans engagement. Par ailleurs, la fintech française dispose également d’une offre de compte pro, dédiée aux micro-entrepreneurs.
Monabanq peut se targuer d’avoir été récompensée à plusieurs reprises pour la qualité de son service client. Forte de l’expérience du groupe auquel elle est adossée, la banque en ligne qui place « les gens avant l’argent », mise sur une bonne relation client pour fidéliser et attirer de nouveaux clients.
L'essentiel à savoir sur Monabanq
- Monabanq propose des comptes courants sans condition de revenus, avec trois offres : Pratiq+ à partir de 3 € par mois, Uniq à partir de 6 € par mois, et Uniq+ à partir de 12 € par mois.
- Chacune offre des services bancaires classiques, tels que les paiements et retraits illimités en zone euro, ainsi que des cartes Visa, allant de la Classic à la Platinum.
- Les formules sont accessibles sans engagement, ni condition de revenus ou d’épargne.
- Monabanq se distingue par son service client de qualité, récompensé plusieurs fois, et la possibilité de réaliser des dépôts de chèques et d’espèces dans les agences du Crédit Mutuel et CIC.
- La banque en ligne propose également des prêts personnels et un compte dédié aux auto-entrepreneurs, avec des services complémentaires, tels que des assurances et un logiciel de gestion.
- Son application mobile permet de gérer facilement les comptes, et un support technique est disponible par téléphone, chat et email, du lundi au samedi.
Les offres de comptes courants proposées par Monabanq
Monabanq propose actuellement trois offres de comptes courants pour les particuliers : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Le compte Pratiq+ est conçu pour un usage quotidien, tandis que les offres Uniq et Uniq+, plus haut de gamme, sont idéales pour les personnes voyageant fréquemment à l'étranger. Il est également possible d'ouvrir un compte joint, avec plusieurs cartes bancaires.
Les offres sont commercialisées à partir de 3 euros par mois sans engagement, sans condition de revenus, de versements ni d’épargne. Elles intègrent toutes des cartes Visa (à autorisation systématique, Classic, Premier ou Platinum), compatibles avec Apple Pay et Paylib.
Quelle que soit la formule de compte courant choisie, Monabanq permet de réaliser les opérations essentielles du quotidien, comme n’importe quelle banque traditionnelle : les paiements par carte et retraits, les virements par internet, les prélèvements...
Grâce à l'application disponible sur smartphone et tablette, la gestion du compte courant se fait en totale autonomie et depuis n’importe où. La gestion des comptes peut évidemment aussi se faire depuis le site internet de Monabanq.
Le compte Pratiq+ de Monabanq
Le compte « Pratiq+ » est accessible à tous, sans conditions avec une Visa Classic. Ainsi, aucune obligation de justifier un certain montant de revenus mensuels ni même de domicilier ses revenus chez Monabanq.
Le compte Pratiq+ permet de profiter des fonctionnalités de base proposées par Monabanq, à savoir : retraits et paiements en illimité dans la zone euro, dépôt de chèques en illimité dans tous les distributeurs du réseau Crédit Mutuel et CIC, mise en place d’un découvert autorisé, 4 dépôts d'espèces gratuits par an et 3 retraits d'espèces par an hors zone euro (payants au-delà). Une carte classique (débit immédiat ou différé) ou à autorisation systématique est incluse dans l’offre. Néanmoins, il est possible d’opter pour une carte bancaire de gamme supérieure Premier ou Platinum, pour respectivement 3 et 9 euros supplémentaires par mois.
À noter que la plupart des opérations moins courantes, telles que les opérations à l’étranger ou l’émission d’un chèque de banque, sont, elles, facturées.
Le compte Uniq de Monabanq
Le compte « Uniq » permet de disposer de services plus complets par rapport à l’offre d’entrée de gamme, pour 6 euros par mois. Il intègre aussi une carte Visa, mais surtout des assurances étendues ainsi que des frais réduits sur les opérations bancaires effectuées en dehors de la zone euro.
Par conséquent, ce compte se destine plus particulièrement aux personnes voyageant de manière récurrente à l’étranger, ou à celles souhaitant une formule de compte complète avec des assurances, à moindre coût.
À l’instar du compte Pratiq+, la formule « Uniq » est accessible sans conditions de revenus, d'épargne ou de versements. Elle intègre une carte Visa Classic (débit immédiat ou différé) ou à autorisation systématique ou, pour 3 ou 9 euros en plus par mois, une carte Visa Premier ou Visa Platinum. La formule prévoit les retraits et paiements en illimité dans la zone euro, le dépôt de chèques en illimité dans tous les distributeurs du réseau Crédit Mutuel et CIC, la mise en place d’un découvert autorisé et 4 dépôts d'espèces gratuits par an. Par rapport à l’offre Pratiq+, elle inclut une assurance sur les moyens de paiement et le téléphone, et elle permet d’effectuer des paiements en devises sans aucuns frais, ainsi que jusqu’à 25 retraits d’espèces par an hors zone euro (payants au-delà).
Le compte Uniq+ de Monabanq
Le compte Uniq+ est l’offre premium de la banque, disponible à partir de 12 € par mois. Elle intègre une carte Visa Premier, ce qui explique son coût plus élevé. Toujours accessible sans conditions de revenus, d'épargne ou de versements, elle reprend l'ensemble des services proposés dans l'offre Uniq mais avec une carte plus haut de gamme (débit immédiat ou différé). Pour 9 € en plus par mois, vous pouvez disposer d’une carte Platinum. Elle intègre les retraits et paiements en illimité dans la zone euro, le dépôt de chèques en illimité dans tous les distributeurs du réseau Crédit Mutuel et CIC, la mise en place d’un découvert autorisé, l’assurance sur les moyens de paiement et téléphone.
La différence avec l’offre Uniq réside dans la possibilité d’effectuer gratuitement jusqu’à 25 dépôts d'espèces par an, les paiements et retraits gratuits et illimités même hors zone euro. Et aucune commission de change n’est appliquée. Le petit plus de cette formule est qu’il est possible de passer par un conseiller Monabanq gratuitement, pour réaliser les opérations courantes.
Le compte auto-entrepreneur de Monabanq
Parallèlement aux offres pour les particuliers, Monabanq a développé une formule dédiée aux entrepreneurs individuels ayant choisi le régime fiscal de la micro-entreprise. Le compte leur permet ainsi de séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles. Elle présente l’avantage d’être accessible sans conditions de revenus ou de versements réguliers, et sans engagement à partir de 9 € TTC par mois avec une Visa Classic, ou 12 euros TTC mensuels avec une Premier. En rajoutant 9 € , vous pouvez aussi obtenir une Platinum.
À ce prix, l'établissement propose un compte bancaire pour micro-entrepreneurs avec IBAN français avec une carte Visa Classic (débit immédiat ou différé). Le professionnel peut gérer lui-même les plafonds de sa carte bancaire depuis l’application ou l’espace en ligne, et profite des paiements et retraits sans frais dans la zone euro, d’une facilité de caisse modulable en fonction de ses revenus, ou encore du dépôt d’espèces (1 par trimestre max. payant au-delà) et de chèques (18 par trimestre max. payant au-delà). Les paiements en devises sont sans frais supplémentaires.
Monabanq a mis en place des services annexes pour accompagner les auto-entrepreneurs au quotidien. La banque peut leur proposer des crédits s’ils le souhaitent. Au-delà de pouvoir souscrire une responsabilité civile professionnelle afin d'être couverts dans le cadre de leur activité, une assurance santé ainsi qu'une assurance décès et invalidité sont proposées. Il est également possible de bénéficier de conseils d’experts juridiques tous les jours de la semaine, afin d’établir des contrats ou gérer des litiges. Par ailleurs, en partenariat avec MonAutoEntreprise.fr, Monabanq met à disposition des titulaires d’un compte auto-entrepreneur un logiciel pour gérer certaines tâches (relances factures impayées, déclaration URSSAF, comptabilité...). Enfin, grâce à un partenariat avec Smile&Pay, un terminal de paiement est proposé pour faciliter l’encaissement.
Les promotions, parrainages et offres de bienvenue Monabanq
Monabanq propose plusieurs primes de bienvenue, promotions et programmes de parrainage destinés à attirer de nouveaux clients et récompenser les utilisateurs existants. Détaillons-les.
Primes de bienvenue
Historiquement, Monabanq a toujours une offre de bienvenue qui court. Cette offre est, comme son nom l’indique, accessible aux nouveaux clients. Le plus souvent, elle s’élève à 160 euros et se décompose en 3 parties : 80 versés à condition d’effectuer 10 opérations sur les 8 mois qui suivent l’ouverture de compte (versés mensuellement à hauteur de 10 euros), 40 pour la souscription d’une Visa Premier et 40 récompensant une mobilité bancaire.
Monabanq gonfle ponctuellement son offre, parfois jusqu’à 200 ou 240 euros. Par ailleurs, depuis novembre 2024, elle propose une 2ème carte gratuite pour l’ouverture d’un compte joint, en plus de la somme offerte.
Programme de parrainage
Monabanq dispose d’un programme de parrainage généreux. Lorsqu'un utilisateur recommande Monabanq à un proche, les deux parties peuvent bénéficier d'un bonus financier.
- Récompense pour le parrain : il reçoit une rétribution en euros lorsqu'un ami ouvre un compte et effectue un premier dépôt ou un certain nombre de transactions. Généralement, la récompense proposée s’élève à 50 euros. Un parrain peut effectuer jusqu’à 10 parrainages par an.
- Récompense pour le filleul : Le filleul reçoit lui la prime de bienvenue en vigueur au moment de sa souscription, ou un tarif réduit pour ses premiers mois d’utilisation.
Le tarif des cartes Monabanq
L’offre standard Visa Classic
Cette carte est la carte dite « standard » de l’offre, puisqu’elle est incluse par défaut dans les formules Pratiq+ et Uniq, donc disponible respectivement à 3 ou 6 € par mois. Accessible en débit immédiat ou différé, elle permet d’effectuer des paiements et retraits gratuits en France et à l’étranger (dans certaines limites pour les retraits en devises). Selon l’offre, ses plafonds de paiement varient de 1 500 à 2 500 euros, et de retrait de 500 à 600 €.
L’offre premium Visa Premier
La Premier est uniquement incluse par défaut dans la formule Uniq+, à 12 € par mois. Pour pouvoir en disposer dans les deux autres offres, il est nécessaire d’ajouter une cotisation de 3 € par mois. Cela fait passer la mensualité de Pratiq+ à 6 €, et celle de Uniq à 9 €.
En passant à la carte Premier vous augmenterez vos plafonds de paiements et de retraits. Mais aussi les garanties d’assurance et d’assistance sont élargies : annulation de voyage, retard d’avion et de bagage, perte et vol de bagage, assurance véhicule de location, garantie neige et montagne et responsabilité civile à l’étranger.
L’offre très haut de gamme Visa Platinum
La carte Platinum propose les mêmes garanties que la Visa Premier, mais avec des montants de couverture plus élevés. À cela s’ajoutent des services premium, tels que l’accès prioritaire aux services de taxis, un service de conciergerie, l’accès aux lounges d’aéroports ou encore l’invitation à des évènements privés. Les plafonds de paiements et de retraits sont également augmentés.
Cette carte suit le même principe et augmente votre offre de 9 euros par mois :
- Pratiq+ à 12 € : 3 € pour l’offre + 9 €.
- Uniq à 15 € : 6 € pour l’offre + 9 €.
- Uniq+ à 18 € : 9 € pour l’offre + 9 €.
Quels sont les avantages des offres Monabanq
L'un des avantages indéniables de Monabanq par rapport aux autres acteurs en ligne, c’est que, grâce au réseau d’agences du groupe, elle permet le dépôt de chèques et d’espèces directement dans les agences Crédit Mutuel et CIC.
Monabanq est, par ailleurs, une banque en ligne ouverte à tous. Elle est en effet accessible sans condition ni de revenus, ni de versements, ni d’épargne. De plus, elle propose régulièrement une prime de bienvenue aux nouveaux clients. Le montant est généralement compris entre 80 et 160 euros. Il est ainsi possible d’être remboursé ou presque de la cotisation du compte courant pendant plus d’un an !
Portée par son slogan “Les gens avant l’argent”, Monabanq a été Elue “service client de l’année” huit années de suite. Par ailleurs, elle a aussi obtenu 3 Trophées de la Banque - Qualité 2025 décernés par MoneyVox, dans les catégories : conseiller vie quotidienne, conseiller projet, application mobile.
Le support est justement disponible en semaine de 8h à 21h (jusqu'à 16h le samedi), et est joignable par email, chat, réseaux sociaux, ou téléphone. Une « agence des conseillers experts » est également proposée sur rendez-vous, gratuitement.
Ouvrir un compte Monabanq : quelles sont les étapes ?
L’ouverture d’un compte chez Monabanq est simple et rapide. Il suffit de suivre ces étapes :
1. Remplir le formulaire en ligne
Commencez par remplir le formulaire d’ouverture de compte sur le site de Monabanq, en fournissant des informations telles que votre nom, adresse et situation professionnelle.
2. Soumettre les pièces justificatives
Vous devrez fournir quelques pièces justificatives (identité, domicile) pour confirmer votre identité et votre adresse. Cette étape se fait en ligne via un processus sécurisé.
3. Finalisation et activation du compte
Une fois votre dossier validé, vous recevrez vos identifiants et pourrez accéder immédiatement à votre espace client pour activer votre compte. Un premier versement de 50 euros est exigé.
En règle générale, l’ouverture de compte chez Monabanq prend entre 2 et 8 jours ouvrés.
L'offre de crédits de Monabanq
Monabanq, forte des compétences partagées par sa maison-mère et grâce à son agrément d’établissement de crédit, propose différents types de crédits à ses clients. Tout d’abord, elle commercialise des crédits renouvelables, jusqu’à 5 000 euros.
Pour les autres prêts à la consommation, elle donne accès à des prêts affectés (auto, moto, travaux...), pour les projets ciblés, ainsi qu’à des prêts personnels jusqu’à 30 000 euros. Avec ces derniers, les clients disposent de la somme comme ils le souhaitent, sans avoir à justifier de l’utilisation des fonds.
Monabanq en résumé ?
| 4 offres de comptes courants |
- Pratiq+
- Uniq
- Uniq+
- Compte auto-entrepreneur
|
| 4 cartes bancaires |
- Visa à autorisation systématique
- Visa Classic
- Visa Premier
- Visa Platinum
|
| Conditions d’accessibilité |
- Pas de minimum de revenus
- Pas de versement régulier
- Pas d’épargne requise
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| Tarifs |
- Une offre Pratiq+ à partir de 3 € par mois
- Une offre Uniq à partir de 6 euros par mois
- Une offre Uniq+ à partir de 12 € par mois
- Une offre auto-entrepreneur à partir de 9 euros TTC par mois
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| Avantages |
- Une facilité de caisse (de 150 à 600 euros selon le profil)
- Le dépôt de chèques et d’espèces directement en agence (Crédit Mutuel ou CIC)
- Une prime de bienvenue
- Un service client de qualité, élu 8 années de suite “Service client de l’année”
- La possibilité de gérer ses comptes simplement depuis l’application mobile
- Un service client disponible par chat, email, téléphone et via les réseaux sociaux sur une plage horaire étendue
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Les questions fréquentes sur Monabanq
Quelle banque est derrière Monabanq ?
Monabanq est une banque en ligne appartenant majoritairement à Cofidis Participations, déténu, lui, par le groupe Crédit Mutuel Alliance fédérale.
Est-ce que Monabanq est fiable ?
Oui, comme toute banque, Monabanq est régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), respecte la réglementation bancaire en vigueur et ses services sont couverts par la garantie des dépôts.
Pourquoi choisir Monabanq ?
Monabanq est réputée pour être la banque en ligne avec un excellent service client, elle est d’ailleurs “Élu Service Client de l’Année” pour la 8ème année consécutive, dans la catégorie Banque en ligne pour les particuliers. De plus, grâce à sa maison-mère, le Crédit Mutuel alliance fédérale, Monabanq est une banque en ligne qui dispose également des avantages d’une banque traditionnelle.
