Frais bancaires Janvier 2017

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Analyse des tarifs bancaires de mai 2017

Depuis le 1er mai 2017, la Caisse d’Epargne Hauts de France a pris place parmi les Caisses de la Caisse d’Epargne.

Cette nouvelle banque est le fruit de la fusion de deux Caisses : La Caisse d’Epargne Picardie et la Caisse d’Epargne Nord-France-Europe.
Toutefois, les 2 caisses n’ont pas attendu le 1er mai pour débuter leur union. Dès le 1er janvier les lignes tarifaires des 2 caisses étaient déjà identiques.
Pour ce faire, chaque caisse a décidé d’aligner son tarif sur celui de l’autre en prenant le montant le plus élevé.
Les clients de chacune des deux anciennes caisses se retrouvent impacter différemment par cette évolution.

Carte bancaire

La Caisse d’Epargne Picardie a aligné les tarifs de cartes hauts de gamme sur celles de sa consoeur Nord-France-Europe. A l'inverse la Caisse d'Epargne Hauts-de-France a aligné ses tarifs de cartes de moyenne gamme sur ceux de la caisse de Picardie. 

Frais de tenue de compte : tarif stable

Les frais de tenue de compte de la Caisse d'Epargne Hauts-de-France sont parmi les moins élevés du marché. Chaque année, le client de la Caisse d'Epargne Hauts-de-France qui ne dispose pas d'un forfait devra débourser 14,40 euros. Seuls les clients de la Caisse d'Epargne Picardie sont impactés par ce nouveau tarif puisqu'ils devront débourser 0,40 euro.  

Retrait hors de sa banque : Avec Carte Visa Premier gratuit

Un retrait hors de sa banque (ou retrait déplacé") est un retrait réalisé en dehors du réseau de distributeurs automatiques de billets (DAB) de sa banque.
Avec la nouvelle Caisse d'Epargne Hauts-de-France, le client bénéficie toujours chaque mois de la gratuité de 3 retraits dans un autre DAB que celui de sa banque. Au-delà, il continuera de débourser 1 euro pour tout retrait "déplacé" supplémentaire. Les cartes Visa Sensea, Visa Classic et Izicarte sont toujours concernées. Mais avec la nouvelle caisse Hauts-de-France, les détenteurs d'une carte Visa Premier sont désormais libérés des restreintes de retrait "déplacé" puisqu'ils peuvent effectuer depuis le 1er mai 2017, des retraits illimités dans les DAB hors Caisse d'Epargne, à l'instar des détenteurs de la carte Infinite.

Retrait hors de sa banque en devises : La Picardie s'aligne 

Les taux et coût fixe évoluent que pour la caisse de Picardie. La commission fixe sur retrait en devise dans un DAB hors zone euro augmente de 0,35 euro soit 10,93% de hausse.

Incidents cartes

Réédition / Réactivation de code

Si pour la Caisse d'Epargne Picardie le tarif de la réédition / réactivation de code de carte bancaire ne bouge pas, il en est autrement de la Caisse d'Epargne Nord-France-Europe qui a aligné son tarif sur celle de Picardie en procédant à une hausse de 36,05%. Les clients de la Caisse d'Epargne Nord-France-Europe devront désormais payer 11,70 euros contre 8,60 euros en 2016 pour toute demande de réédition / réactivation de code de carte bancaire.

Refabrication de carte avant échéance

Là encore la Caisse d'Epargne Nord-France-Europe aligne son frais de refabrication de carte sur celle de la Caisse d'Epargne Picardie. Auparavant, elle facturait le coût de la carte. Si bien que le nouveau tarif de 12,50 € est une réelle économie pour les clients de la caisse du nord.

Virement et prélèvement

Virement occasionnel vers une autre banque

Le virement occasionnel demeure gratuit s'il est exécuté via Internet. Par contre, s'il est passé via une agence ou via téléphone il se monte à 3,75 euros. Si pour les clients de la Caisse d'Epargne Nord-France-Europe le tarif ne change pas, ceux de la Caisse d'Epargne Picardie devront ajouter 0,15 euro à chaque virement.

Virement permanent vers une autre banque

Le virement permanent de la Caisse d'Epargne Hauts-de-France s'élève à 1,50€. Pour les 2 Caisses Nord-France-Europe et Picardie ce nouveau tarif représente une hausse. Toutefois si pour la caisse de Picardie la hausse ne représente que 1,35%, elle est nettement plus forte pour la caisse Nord-France-Europe. Pour les clients de cette dernière le coût unitaire progresse de 25%.

Opposition Prélèvement SEPA

Les frais de mise en place d'un mandat ou de paiement de prélèvement SEPA demeurent gratuite. Mais les ajouts à des listes (noire, de limitation, blanche) ont progressé pour la Caisse d'Epargne Picardie pour s'aligner au tarif de la caisse Nord-France-Europe. On notera la hausse de 19,34% du tarif de l'ajout d'un émetteur sur la liste noire (opposition permanente). 

Chèque / Chéquier

 Envoi de chéquier

Les frais liés aux services de chèque de banque et de chéquier ont évolué selon que l'on soit un ancien client de la caisse Nord-France-Europe ou de Picardie. Là encore en fonction du service proposé, les tarifs se sont alignés sur le prix supérieur.

On notera la hausse de 21,33% de l'envoi de chéquier par lettre recommandée pour la Caisse d'Epargne Nord-France-Europe; celle de 19,23% de l'envoi de chéquier par courrier simple pour la caisse de Picardie; et enfin celle de 15,20% de l'émission d'un chèque de banque en agence pour la caisse de Picardie.

Opposition sur chèque/chéquier

Au niveau de l'opposition de chèque à 18,50 €, celle-ci demeure stable pour les clients de la Caisse d'Epargne Nord-France-Europe alors qu'elle progresse pour ceux de de la caisse de Picardie. A contrario, l'opposition d'un chéquier est stable pour les clients de Picardie (30€) alors que pour ceux de la caisse Nord-France-Europe la hausse de 11,50 euros soit plus de 62,16% de progression.

Bouquet Liberté

La formule de compte "Bouquet Liberté" rassemble un nombre de services dont bénéficie le souscripteur. Le montant de cette souscription a évolué selon que l'on soit client de la caisse Nord-France-Europe ou de Picardie et selon la carte sélectionnée. A noter que les souscriptions d'un Bouquet Liberté avec une carte à débit différé diminue contrairement à celles avec une carte à débit immédiat.

Avis à Tiers Détenteur (ATD) / Saisie-Attribution

L'ATD et la Saisie-Attribution n'ont pas progressé pour les clients de la Caisse d'Epargne Nord-France-Europe. La Caisse d'Epargne Picardie aligne le montant de ces deux frais sur ceux de sa consoeur Nord-France-Europe.

Découvert

Les deux caisses ont réalisé quelques évolutions. Du côté de la caisse d'Epargne Picardie, des frais de gestion pour découvert ponctuel sont apparus ainsi qu'un minimum forfaitaire d'intérêts débiteurs à 32€ par trimestre.

Coté taux, la fusion des 2 caisses a engendré des modifications. La Caisse d'Epargne Picardie voit son taux d'autorisation de découvert permanente progresser de 1,20 point à 15,60%. Tandis que la Caisse d'Epargne Nord France Europe voit son taux du découvert non autorisé progresser de 2,90 points à 20,50%.

Bourse

Droit de garde

La naissance de la nouvelle Caisse d'Epargne Hauts-de-France est différente pour les 2 caisses Picardie et Nord-France-Europe. Si pour la caisse de Picardie la commission proportionnelle et la commission fixe ne bougent pas, il en est autrement pour la caisse Nord-France-Europe qui aligne donc ses frais sur ceux de sa consoeur.

Pour les 2 caisses, le maximum de perception des droits de garde sur compte titre ordinaire, PEA et PEA-PME a évolué. Pour la caisse de Picardie, le nouveau maximum se révèle 31€ moins élevé qu'auparavant alors que pour la caisse Nord-France-Europe celui-ci est de 30€ plus élevé.

Ordres de bourse sur comptes-titres

Les frais de courtage ont également évolué avec la Caisse d'Epargne Hauts-de-France. Pour les clients de la caisse Nord-France-Europe, les évolutions se traduisent par une hausse du minimum de perception en Agence de ces frais de courtages et d'une hausse du taux de courtage via Internet s'alignant de fait avec ceux de la caisse Nord-France-Europe. A l'inverse la caisse de Picardie voit s'appliquer une hausse du taux de courtage via Téléconseiller et du minimum de perception via Internet. La caisse a mis ces 2 lignes de frais au niveau de ceux de sa conseur Nord-France-Europe.

Tableau des frais standards

Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :

La conséquence de la fusion des 2 caisses est différente selon que l'on soit de la caisse Picardie ou de la caisse Nord-France-Europe.

Trophée Premium : La baisse du coût global pour la caisse Nord-France-Europe est liée principalement à la gratuité des retraits avec une carte Premier. Gratuité qui a généré une économie compensant la hausse du coût des virements permanents.
Du côté de la caisse de Picardie, on constate une hausse modérée du fait du passage de la gratuité des retraits avec la carte Premier qui a amorti la hausse des divers services tels que les retraits et paiements en devises, la remise de chéquier par courrier, le chèque de banque, les frais de gestion de l'autorisation de découvert, les virements permanents et les frais de tenue de compte.

Trophée Classic : La hausse est modérée pour les clients de la caisse Nord-France-Europe; alors que pour les clients de Picardie, elle est conséquente. Pour cette dernière la hausse importante est liée à la hausse des frais de gestion de l'autorisation de découvert, renforcée par des agios en hausse et par une opposition de prélèvement en net hausse.

Trophée Jeune : Pour ce profil jeune, la conséquence de la fusion des 2 caisses est une baisse du coût pour les clients : Pour les clients de la caisse de Picardie la baisse est liée à celle des frais de gestion de découvert devenus gratuits. Pour la caisse Nord-France-Europe, la baisse est liée au coût de refabrication de carte qui a diminué.