Frais bancaires du Crédit Mutuel Massif Central
Analyse des tarifs bancaires du Crédit Mutuel Massif Central de Juillet 2017
Alors que le Crédit Mutuel Massif Central vient de manifester son intention de quitter le groupe Crédit Mutuel Arkéa qui rassemble également le Crédit Mutuel Sud-Ouest et Bretagne, la banque propose depuis le 1er juillet 2017 une nouvelle tarification dont Meilleurtaux Banques vous en propose l’analyse.
Des touches dans toutes les familles de paiements
Depuis les moyens de paiement, la banque à distance, le fonctionnement et suivi de son compte, en passant par les irrégularités et incidents, les découverts et crédits en terminant par les offres groupées de services, se sont de très nombreux services qui ont connu des hausses de tarifs.
Meilleurtaux Banques vous détaille les plus fortes hausses constatées.
Hausse du coût des cartes bancaires … à débit immédiat
Le crédit mutuel poursuite la hausse des tarifs des cartes bancaires.
On remarquera que les cartes à débit immédiat (Premier/Gold ou Classic) ont progressé depuis 2 ans avec près de 1,50% entre 2016 et 2017 et plus de 2,5% depuis 2015. Tandis que les mêmes cartes avec un débit différé n’ont pas évolué depuis 2015.
Le Crédit Mutuel Massif Central poursuit le mouvement général du secteur qui souhaite favorisé la carte à débit différé (désormais appelée « carte de crédit ») plus rémunératrice en terme de commissions interbancaires.
La carte World Elite MasterCard suit exactement le même mouvement que les cartes à débit immédiat avec une progression de plus de 1,44%
A noter cependant que la carte Maestro (équivalente à une carte à débit immédiat) qui avait subi une très forte baisse en 2016 (-14,49%), se maintient au même tarif en 2017.
| Type de carte | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Tarif 2015 | Evolution
2016-2017 | Evolution
2015-2017 |
|---|
| Carte Wolrd Elite MasterCard |
280,00 € |
276,00 € |
273,00 € |
+1,44 % |
+2,56 % |
| Carte Visa Premier ou Gold MasterCard à débit immédiat |
126,40 € |
124,50 € |
123,25 € |
+1,53 % |
+2,55 % |
| Carte Visa Premier ou Gold MasterCard à débit différé |
133,25 € |
133,25 € |
133,25 € |
+0,00 % |
+0,00 % |
| Carte Visa ou MasterCard à débit immédiat |
40,65 € |
40,05 € |
39,65 € |
+1,50 % |
+2,52 % |
| Carte Visa ou MasterCard à débit différé |
49,65 € |
49,65 € |
49,65 € |
+0,00 % |
+0,00 % |
| Carte Maestro à autorisation systématique |
29,50 € |
34,50 € |
34,50 € |
+0,00 % |
-14,49 % |
Hausse de 50% des frais de tenue de compte
Sur l’ensemble des frais bancaires appliqués par le Crédit Mutuel Massif Central, c’est celui conernant la tenue de compte qui ont le plus fortement augmenté. Alors qu’en 2016, la banque n’avait appliqué aucune hausse contrairement à de nombreuses banques ; en 2017, la banque se rattrape largement en pratiquant une hausse de 50%. Désormais, le client devra payer 18 euros par an.
Mais attention ce frais ne s’applique pas aux clients disposant d’une « Offre groupée de services ».
| Tenue de Compte | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Tarif 2015 | Evolution
2016-2017 | Evolution
2015-2017 |
|---|
| Carte Wolrd Elite MasterCard |
18,00 € |
12,00 € |
12,00 € |
+50 % |
+50 % |
Baisse du nombre d’un retrait gratuit
Pour une banque, le retrait déplacé ou retrait de billets depuis un Distributeur Automatique de Billets (DAB) d’une banque concurrente engendre une charge qu’elle doit supporter. Avec la baisse de leurs rémunérations, les banques souhaitent réduire ce coût. Pour se faire, elles peuvent décider d’augmenter le coût de chaque retrait effectué en dehors d’un de ses DAB ou de réduire le nombre de retraits gratuits dans un DAB d’une banque concurrente pour contraindre leurs clients à utiliser le réseau de DAB de la banque. C’est la stratégie adoptée par de nombreuses banques.
Le crédit Mutuel Massif Central a donc décidé en 2017 de réduire le nombre de retraits déplacés gratuits. Désormais le client de la banque ne pourra faire que 3 retraits déplacés non facturés contre 4 en 2016. Au-delà, chaque retrait déplacé lui sera facturé 1 euro.
Avec une simulation de 5 retraits déplacés par mois avec une carte Classic, on peut constater que le coût annuel progresse de 100% en passant de 12 euros à 24 euros. De quoi fortement encourager un client à rechercher un DAB de sa banque pour réduire au maximum ses frais bancaires.
| Retrait "déplacé" gratuit | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Tarif 2015 |
|---|
| Carte Wolrd Elite MasterCard |
illimitée |
illimitée |
illimitée |
| Carte Visa Premier ou Gold MasterCard à débit immédiat |
illimitée |
illimitée |
illimitée |
| Carte Visa ou MasterCard à débit immédiat |
3 |
4 |
4 |
| Carte Maestro à autorisation systématique |
0 |
0 |
0 |
Retrait hors zone euro plus cher
Si d’un côté le Crédit Mutuel Massif Central réduit le nombre de retraits déplacés gratuits en zone euro, de l’autre la banque augmente de 0,30 € le coût fixe de retrait en devises hors zone euro. Depuis le 1er juillet 2017, pour chaque retrait en devises effectué dans un DAB d’une banque concurrente dans un pays hors zone euro, il faudra régler 3,10 euros (soit une hausse de 10,71%) auquel s’ajoute la commission de 2,50% sur le montant du retrait.
A titre d’exemple :
Pour 5 retraits en devises équivalant à 200 euros par retrait, réalisé avec une carte Classic ou Premier, le coût est de 40,50 € depuis le 1er juillet 2017 contre 39 € en 2016, soit une progression de 3,85%.
On notera que pour les - de 26 ans les retrais en devises avec une carte Premier ou Gold MAsterCard sont gratuis.
| Retrait et Paiement en devises hors zone euro | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Frais fixe pour chaque retrait |
3,10 € |
2,80 € |
+10,71 % |
| Taux de la commission sur le montant du retrait |
2,50 % |
2,50 % |
+0,0 % |
| Frais fixe pour chaque paiement |
0,35 € |
0,35 € |
+0,00 % |
| Taux de la commission sur le montant du paiement |
2,40 % |
2,40 % |
+0,00 % |
Retrait et paiement hors zone euro gratuit avec une carte Wolrd Elite MasterCard.
Pour les - de 26 ans : Retrait et paiement hors zone euro gratuit avec une Gold MasterCard ou une Visa Premier. |
Exécution de virement permanent SEPA
Le virement permanent SEPA initié au guichet d’une agence du Crédit Mutuel Massif Central augmente de 5 petits centimes. Chaque Virement permanent exécuté coute depuis le 1er juillet 1,25 euros. Soit une hausse de 4,17%. Une hausse en montant relativement modeste mais qui s’avère importante en pourcentage. Une évolution tarifaire qui pousse à utiliser les services de banque à distance à partir desquels il est possible de réaliser totalement gratuitement les virements SEPA qu’ils soient occasionnels ou permanents.
| Virement permanent | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Virement permanent initié par internet |
0 € |
0 € |
+0,00 % |
| Virement permanent initié en agence |
1,25 € |
1,20 € |
+4,17 % |
Hausse Saisie-Attribution - Avis à Tiers Détenteur
Il est toujours préférable de ne pas être redevable à un tiers. Surtout si des frais complémentaires viennent alourdir votre dette. C’est le cas des Saisie-Attribution ou des Avis à Tiers Détenteur qui sont lourdement facturés par les banques. En moyenne sur 126 banques, la Saisie Attribution ou l’Avis à Tiers Détenteur est facturé plus de 100 euros. C’est exactement le tarif appliqué en 2017 par le Crédit Mutuel Massif Central. Ce frais a toutefois progressé de plus de 11% comparé à 2016.
Autant dire qu’il est toujours préférable de ne pas avoir d’incidents avec un tiers sous peine de se voir contraint de verser 100 euros à chaque situation.
| Saisie-Atribution et Avis à Tiers Détenteur | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Saisie Attribution |
100 € |
90 € |
+11,00 % |
| Avis à Tiers Détenteur |
100 € |
90 € |
+11,00 % |
Retrouvez les évolutions des principaux frais du Crédit Mutuel Massif Central
| Moyen de paiement |  |
|---|
| |
|
|
|
| |
2017 |
2016 |
Evolution |
| Carte |
|
|
|
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat |
126,40 € |
124,50 € |
+1,53 % |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé |
133,25 € |
133,25 € |
+0,00 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat |
40,65 € |
40,05 € |
+1,50 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit différé |
49,65 € |
49,65 € |
+0,00 % |
| Carte à contrôle de solde |
29,50 € |
29,50 € |
+0,00 % |
| |
|
|
|
| Frais standards |
|
|
|
| Abonnement à la formule de compte avec carte classic |
- |
- |
- |
| Frais de tenue de compte |
18,00 € |
12,00 € |
+50,00 % |
| Gestion du compte par Internet |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00 % |
| Assurance moyens de paiement |
28,56 € |
28,56 € |
+0,00 % |
| 1 chèque de banque |
14,40 € |
14,40 € |
+0,00 % |
| |
|
|
|
| Virement et prélévement via agence |
|
|
|
| 1 virement occasionnel |
3,75 € |
3,75 € |
+0,00% |
| 1 mise en place de virement permanent |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00% |
| 1 execution mensuelle du virement permanent |
15,00 € |
14,40 € |
+4,17 % |
| 1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) |
0,00 € |
0,00€ |
+0,00% |
| |
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| Retrait en zone euro |
|
|
|
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale |
24,00 € |
12,00 € |
+100,00 % |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00 % |
| |
|
|
|
| Retrait hors zone euro |
|
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|
| 5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale |
40,50 € |
39,00 € |
+3,85 % |
| 5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme |
40,50 € |
39,00 € |
+3,85 % |
| |
|
|
|
| Paiement hors zone euro |
|
|
|
| 5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale |
25,75 € |
25,75 € |
+0,00 % |
| 5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme |
25,75 € |
25,75 € |
+0,00 % |
| |
|
|
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| Incidents |
|
|
|
| 1 Commission d'intervention |
8,00 € |
8,00 € |
+0,00 % |
| 1 Opposition d'un chèque |
16,10 € |
16,10 € |
+0,00 % |
| 1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic |
4,55 € |
4,50 € |
+0,00 % |
| |
|
|
|
| Bourse |
|
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|
| 1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet |
8,00 € |
8,00 € |
+0,00 % |
Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :
L'impact de la hausse tarifiaire sur les 3 profils des trophées de Meilleurtaux Banques est clairement explicite. On constate que plus le profil utilise des services et plus l'impact de la hausse d'un des frais consommés sera absorbé par l'ensemble des services réduisant ainsi le pourcentage d'évolution.
Par contre, pour les profils de consommation plus modeste tels que Classic et Jeune, on observe que la hausse du total des principaux frais est beaucoup plus prononcée. La hausse d'un seul frais est absorbé par un nombre moindre de services utilisés. Et dans ce cas l'évolution du total est plus important en pourcentage.
| Trophée | Total 2017 | Total 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Trophée Premium |
286,36 € |
275,76 € |
+3,84 % |
| Torphée Classic |
201,83 € |
182,63 € |
+10,51 % |
| Trophée Jeune |
133,76 € |
118,16 € |
+13,20 % |
