Le plafonnement des cartes de retrait varie selon les banques en ligne
Quel que soit le type de carte bancaire souscrit par le client auprès d’une banque en ligne, un plafond est appliqué. Les tarifs étant à peu près similaires, l’usager peut sélectionner sa banque digitale en fonction des plafonnements des retraits ou des paiements et des possibilités de modification des montants. Comment les plafonds sont-ils fixés par les principales banques à distance du secteur à l’occasion de l’ouverture d’un compte bancaire ?
Les banques en ligne comme Monabanq encadrent l’utilisation que leurs clients font de leur carte bancaire. Les retraits d’argent et les dépenses sont limités dans le temps. Toujours est-il que le montant des plafonds peut varier selon les revenus perçus par l’usager, l’argent placé sur le compte d’épargne ou le type de carte bancaire.
Dans tous les cas, les banques évaluent leurs risques internes. Généralement, elles autorisent la modification des plafonds via l’espace client. Cette opération n’est pas facturée lorsqu’elle est effectuée depuis une application conçue à cet effet.
Encore faut-il demander l’accord des enseignes pour qu’un relèvement soit possible. Pour ce faire, le dossier du client doit préalablement faire l’objet d’une étude.
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Une carte de paiement paramétrable pour faire la différence
À la différence des établissements traditionnels, les banques digitales accordent une importance particulière à la personnalisation des services. C’est notamment le cas lorsqu’il s’agit de plafonner les montants pouvant être dépensés par carte bancaire.
Même si la carte est souvent paramétrable, il n’est pas toujours possible de négocier les plafonds au moment de la création du compte. Quant au rehaussement des plafonds, il est envisageable après que la banque ait analysé la situation de son client.
Les revenus ne déterminent pas toujours le plafond applicable
Chez la plupart des banques en ligne, les plafonds appliqués dépendent des revenus mensuels de leurs clients et de leurs besoins en termes de liquidité. Par exemple, BforBank, qui octroie des plafonds spécifiques pour les transactions effectuées à l’étranger, applique un plafond de 2 000 euros par mois sur les paiements par carte bancaire, contre un plafond hebdomadaire de 700 euros au plus pour les retraits d’argent.
Outre le salaire, le niveau d’épargne peut aussi servir de base dans la détermination du plafond chez la filiale de la Banque verte, à condition toutefois d’y avoir déjà fructifié son placement.
En revanche, pour d’autres établissements tels que Boursorama et Fortuneo, le type de carte bancaire choisi détermine le plafond, qui est d’ailleurs modifiable, quelques mois après la souscription.
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L’augmentation du plafond est conditionnée par l’amélioration de la situation financière
Avec ou sans condition d’ancienneté (comme chez Orange Bank), le client peut demander à ce que le plafond applicable sur sa carte bancaire soit rehaussé. Cette requête peut revêtir un caractère temporaire, notamment lorsque l’usager envisage de partir en vacances.
Si les plafonds évoluent de manière automatique tous les trois mois chez Monabanq, les usagers peuvent revendiquer l’ancien plafond ou en demander un relèvement après quatre mois de souscription au moins.
La modification des plafonds demeure gratuite en ligne, contrairement à ce qu’il en est lorsque le client consulte un chargé de clientèle. Néanmoins, le client doit préalablement prouver que sa situation financière s’est améliorée pour espérer une évolution de son plafond. De son côté, la banque surveille par exemple le montant et la fréquence des versements. Elle se renseigne également sur la capacité du client à rembourser ses crédits et sur la manière dont le compte est alimenté.
