Les Fintech agissent pour une meilleure accessibilité de l’épargne salariale
L’épargne salariale est un placement qui présente plusieurs atouts, notamment en matière de fiscalité. Son taux de popularité est cependant très faible au sein des PME, car seulement un peu plus du huitième du nombre des sociétés françaises l’attribuent à leurs salariés. Les Fintech veulent modifier le cours des choses, en mettant en avant leur capacité d’innovation technologique.
L’épargne salariale est un moyen efficace pour associer les salariés à la réussite d’une entreprise. Ce type de placement est toutefois peu adopté dans les sociétés françaises qui disposent de moins de 50 salariés, alors qu’il représente de deux principaux avantages tant pour l’employeur que pour ses employés.
D’une part, les rémunérations dédiées à cette épargne sont déduites du résultat imposable. D’autre part, les versements salariaux ne seront pas considérés dans l’assiette de l’impôt sur le revenu.
La complexité des procédures liées à ce produit d’épargne peut freiner la motivation des chefs d’entreprise. C’est là qu’interviennent les Fintech qui, en déployant des moyens technologiques, veulent améliorer l’expérience des dirigeants et des salariés dans ce domaine.
Je compare les offres bancaires
L’épargne salariale, moins plébiscitée sur le marché
Actuellement, les salariés des entreprises de grande envergure profitent largement des atouts de l’épargne salariale. De leur côté pourtant, ceux des PME sont moins favorisés, car 16,5% seulement d’entre eux bénéficient de ce type d’épargne.
Cette iniquité s’explique par l’inexistence, d’une façon générale, de personnel dédié à la gestion de l'épargne salariale au sein des sociétés employant moins de 50 salariés.
En effet, outre les nombreux documents administratifs à remplir, la mise en place de ce type de fonds peut s’avérer compliquée pour l’employeur à cause de la politique de rémunération qu’il faut encore adapter, les déclarations qu’il faut obligatoirement déposer auprès de la direction du travail. Sans parler des connaissances requises et du temps dépensé pour proposer le dispositif aux employés.
Par ailleurs, une étude TNS-Sofres pour l’Autorité de Marchés Financiers a révélé que moins de la moitié des salariés (48%) savent gérer leur épargne salariale. Bon nombre de salariés sont pénalisés à cause de leur manque d’informations. Ce qui peut engendrer des impacts négatifs sur les fonds d’investissement auxquels sont dédiés les plans d’épargne salariale.
Un type d’épargne aussi avantageux pour les entreprises que pour les salariés
Les avantages de l’épargne salariale ne concernent pas uniquement les salariés. Ce placement est tout aussi bénéfique pour l’entreprise, étant donné que son résultat imposable sera amoindri de la valeur de paies versées sur ce support.
De plus, à la place des charges patronales de près de 45%, la société ne s’acquittera que d’un forfait social de 8 à 20%.
L’employé, quant à lui, peut profiter d’une exonération totale de charges salariales, tout en étant exempté de l’impôt sur le revenu. Ce qui peut se révéler comme un levier de motivation et de fidélité au sein de l’entreprise où il travaille. D’autant plus qu’il est possible d’indexer les versements sur les bilans de l’établissement :
- Sur le résultat de l'entreprise sous forme de participation ;
- Sur le développement de l'activité ou l’accroissement du nombre de contrats signés avec l'intéressement ;
- Ou sur des indicateurs plus opérationnels comme le chiffre d'affaires.
En optant pour l’épargne salariale, une partie du salaire est versée sur un plan ouvert par la société au nom de l’employé. Les frais tenue de compte sont à la charge du détenteur du plan, et les sommes versées sont bloquées pendant 5 ans au minimum. Il existe toutefois diverses exceptions permettant au déblocage des fonds, telles que le départ de l'entreprise, le mariage, l'arrivée d'un troisième enfant ou l’acquisition d’une résidence principale.
Je compare les offres bancaires
Les Fintech contribuent à la facilité de la gestion de l’épargne salariale
Si la gestion de l’épargne salariale a toujours été compliquée, de nouveaux acteurs en technologie financière s’activent pour le simplifier. En effet, le processus de mise en place pourrait s’avérer plus commode grâce à la digitalisation :
- L’utilisation de bases de données publiques, comme l’infogreffe, qui permet de collecter automatiquement les informations ;
- L’élaboration de documents pré-remplis et la valorisation de la signature électronique ;
- La mise à disposition d’un site pédagogique et de simulateurs pour aider les dirigeants à mieux comprendre le fonctionnement de l’épargne salariale ;
- L’existence d’un tableau de bord post souscription qui accompagne le chef d’entreprise, dans tout ce qui concerne les Ressources humaines.
En ce qui concerne les salariés, les Fintech peuvent aussi jouer un rôle important dans la promotion de l’épargne salariale, notamment en rendant accessible un robot-advisor digital leur permettant d’adopter une stratégie d’investissement personnalisée, s’accordant avec leurs projets de vie et leur situation patrimoniale.
