Compte pro en ligne : définition, tarifs et avantages

ouvrir un compte professionnel en ligne

Que l'on soit un micro-entrepreneur ou une société, ouvrir un compte bancaire pro dédié à ses activités professionnelles est bien souvent indispensable, voire obligatoire. Entre les banques en ligne et les banques mobiles proposant des offres dédiées aux professionnels, Meilleurtaux Banques vous aide à faire le point et trouver la meilleure offre selon son statut et ses besoins.

 

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Qu’est-ce qu’un compte pro en ligne ?

On désigne par « compte bancaire professionnel » tout compte dédié strictement à l’activité d’un entrepreneur ou d’une entreprise. Ce compte peut être détenu au sein d’un établissement bancaire traditionnel ou auprès d’une banque en ligne.

Les sociétés ayant un capital social doivent obligatoirement disposer d’un compte courant professionnel : société anonyme (SA), société par actions simplifiées (SAS), société à responsabilité limitée (SARL), entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL). Dans le cas contraire, il sera impossible d’obtenir le certificat de dépôt de fonds et donc de pouvoir immatriculer sa société.

En revanche, les micro-entrepreneurs et autres entrepreneurs individuels peuvent simplement dissocier le compte de leur entreprise de leur compte courant personnel. Ils sont ainsi en droit d’ouvrir un second compte courant pour les particuliers.

Mais s’il n’est donc pas obligatoirement requis, ouvrir un compte professionnel est néanmoins vivement recommandé. En effet, les services offerts par les banques et les néobanques pour les entrepreneurs sont plus adaptés aux besoins et à l'usage des pros que les packages bancaires pour particuliers. Aussi, un compte professionnel permet de bien marquer la différence entre les opérations d’ordre privé et les mouvements financiers liés à l’activité professionnelle. Il s’agit d’un véritable outil de gestion et de simplification de la trésorerie.

BON À SAVOIROutre la simplification de la trésorerie et une meilleure lecture de son activité professionnelle, le compte bancaire professionnel peut faciliter une éventuelle opération de contrôle fiscal.

Un compte bancaire professionnel reprend en tout point le fonctionnement classique d’un compte bancaire personnel. Ce qui fait la différence, ce sont les services additionnels et notamment les options sur mesure selon les besoins de son entreprise (terminal de paiement, etc).

Ainsi, au-delà de pouvoir réaliser les opérations les plus courantes (consultation, virements, etc.), plusieurs services spécifiques aux professionnels sont proposés. Par exemple, il est possible de :

  • bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller personnalisé, qui guide dans la gestion et dans la stratégie d’épargne
  • obtenir des moyens de paiement ou d’encaissement d’argent dédiés à son entreprise
  • accéder à des outils de gestion pour améliorer sa trésorerie au quotidien
  • disposer d’assurances spécifiques en complément de son compte bancaire professionnel pour protéger son activité

 

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Quels sont les avantages d’un compte professionnel en ligne ?

Les établissements bancaires qui proposent des comptes professionnels sont nombreux. Toutes les banques ou presque ont ainsi une offre dédiée aux professionnels. En optant pour un compte professionnel en ligne, il y a plusieurs avantages à la clé pour la gestion de son entreprise au quotidien.

 

Le prix

Premier avantage des offres professionnelles dématérialisées : le prix. Les comptes dédiés aux professionnels impliquent très souvent des frais élevés à régler chaque mois. Il n’est pas rare de voir des offres complètes atteindre plus d’une centaine d’euros mensuels dans les établissements bancaires traditionnels. À ce prix bien entendu, on ne parle pas uniquement du tarif pour disposer d’un compte bancaire, mais également d’un bouquet de services complets, avec notamment un conseiller dédié.

Souscrire à une offre en ligne, moins onéreuse car moins riche en services, est une solution qui peut intéresser les petites entreprises et notamment les micro-entrepreneurs. Lorsque l’on évolue par exemple en travailleur indépendant seul, inutile d’avoir une offre bancaire bardée d’options. Au contraire, un compte pro en ligne avec des services basiques peut suffire.

Certaines banques en ligne et néobanques proposent des offres dédiées aux professionnels à partir de 0 euro par mois. Puis, en fonction des besoins et de l’évolution de l’entreprise, il est possible de faire évoluer ce compte et de le rendre plus complet avec des offres plus chères.

Attention toutefois à bien comprendre tout le détail des frais bancaires. Il faut s’intéresser au coût en détail de toutes les opérations nécessaires au bon fonctionnement de l’entreprise. Par exemple, le montant des frais sur les paiements et retraits, sur les virements, sur la cotisation de carte bancaire... Certaines banques appliquent un forfait sur certains mouvements, tandis que d’autres appliquent des frais avec un pourcentage de l’opération.

 

La facilité de gestion

Un compte professionnel peut permettre de donner un accès sans risque à un collaborateur étant habilité à gérer les comptes au nom de l’entreprise. Il est possible de nommer éventuellement des mandataires et co-titulaires. Il peut s’agir d’un salarié en charge des finances (comptable, assistant de direction...) ou bien d’un associé, qui possède un pouvoir d’action.

ESSENTIELDans les banques en ligne, il est souvent possible de profiter d’une interface claire et d’une application mobile permettant en un seul coup d’œil de vérifier si les règlements des fournisseurs ont été effectués et les encaissements pris en compte.

 

Les services pro

Qui dit banque en ligne ou néobanque dit plus de liberté et d’autonomie dans la gestion de son compte professionnel. Pour autant, il ne faut pas négliger les services annexes disponibles selon son secteur d’activité. Par exemple, si l’on effectue régulièrement des dépôts d’espèces ou de chèques, il est primordial de se renseigner sur la procédure en place dans l’établissement bancaire en ligne choisi. En effet, certaines banques refusent purement et simplement l’encaissement de chèques.

De même, si l’on gère un établissement recevant du public et que l’on doit encaisser des paiements, mieux vaut regarder ce service. Certaines banques en ligne proposent des terminaux de paiement, sans que l'on ait à trouver soi-même un prestataire indépendant. Une solution qui peut permettre de faciliter le quotidien.

Toujours en matière de services, il convient de s’informer quant aux facilités qui peuvent être proposées en tant que créateur et gestionnaire d’entreprise. Parmi elles on retrouve par exemple : le découvert autorisé, les plafonds de paiement ou encore les services de conseil en gestion et placement.

Avant de faire un choix sur l’établissement, il est essentiel de dresser la liste de services attendus et de vérifier que ce dernier y répond bien.

  • Propose-t-il un prêt professionnel ?
  • Prodigue-t-il des conseils pour d’éventuels investissements ?
  • Y-a-t-il un accompagnement personnalisé ou non ?
  • Est-il possible de souscrire une assurance et des services de gestion en plus des services bancaires ?
  • La banque comprend-elle un service dédié à l’international pour la réception et l’envoi d’argent dans d’autres pays ?

Bon à savoirCertaines banques (N26, Revolut…) ne proposent ni crédit, ni facilité de caisse, sauf si elles nouent un partenariat avec un établissement habilité (par exemple Shine, partenaire de Franfinance). En revanche, en passant par une banque en ligne (Boursorama Banque, Monabanq, Hello bank!...) il est possible de profiter d’une autorisation de découvert, en fonction de la trésorerie de son entreprise.

 

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Quelles banques proposent d’ouvrir un compte pro en ligne ?

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Quelle solution dématérialisée choisir pour ouvrir son compte professionnel ? On peut opter pour une banque en ligne ou faire le choix d’une néobanque spécialisée dans les besoins des pros.

 

Les banques en ligne

Certaines banques en ligne, par ailleurs adossées à des banques traditionnelles, ont développé une offre à destination des micro-entrepreneurs en parallèle de leurs offres pour les particuliers. C’est le cas de Boursorama banque, Hello Bank ou Monabanq. On y retrouve des services complets avec des tarifs peu élevés, liés notamment à l’absence d’agences.

Selon les établissements, il est possible de compenser ce manque de services apparents avec de nombreuses options. Comme par exemple un conseiller dédié, des solutions de gestion intégrées, etc.

 

Les néobanques dédiées aux professionnels

De nouvelles néobanques ont vu le jour ces dernières années et proposent des offres dédiées aux professionnels. Parmi elles on peut citer Finom, Shine, Qonto, manager.one ou encore Blank. Il peut s’agir d’une option intéressante que l’on soit travailleur indépendant ou que l'on gère une grosse structure. Là encore, il est important de s’intéresser au détail des opérations autorisées.

Systématiquement, les mouvements d’argent sont limités. Il y a bien souvent un quota de virements, de prélèvements ou encore de dépôts de chèques.

 

Qui propose d’ouvrir un compte pro en ligne 100% gratuit ?

Les banques mobiles Finom (offre solo) et N26 (offre Business standard carte virtuelle) sont les seules à proposer à leurs clients des offres entièrement gratuites. Si toutes deux intègrent un outil de facturation via leur application, ces formules sont réservées aux entrepreneurs individuels.

 

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Combien coûte un compte pro en ligne ?

Les banques en ligne sont transparentes lorsqu’il s’agit des prix pratiqués. Leurs sites permettent même de comparer facilement les services inclus dans leurs différentes formules. Un critère essentiel, étant donné que la tarification diffère qu’il s’agisse d’un compte pro pour les auto-entrepreneurs ou d’un compte pro pour une société.

En moyenne, les formules dédiées aux indépendants coûtent moins d’une dizaine d’euros par mois. Pour les entreprises individuelles, N26 affiche par exemple une offre à 0 euro (N26 Business Standard). À ce prix cependant les services inclus sont limités (dépôt de chèque impossible, retraits facturés en zone euro au-delà de trois par mois...). C’est donc une formule qui ne convient pas vraiment à une structure importante.

Concernant les TPE, PME et entreprises en général, les prix s'échelonnent plutôt d’une trentaine d’euros à plusieurs centaines d’euros pour les plus grosses entreprises.

Au moment de comparer les prix, il faut bien regarder les services compris dans chaque formule. Une offre à un tarif très avantageux peut inclure des plafonds de paiements et retraits limités, ou même des commissions élevées pour les opérations courantes. Il faut savoir que ce sont les prestations incluses qui impactent majoritairement le prix du compte : carte bancaire haut de gamme, nombre de virements et de retraits gratuits, cartes virtuelles en supplément, prise en charge du dépôt de capital, etc.

BanqueTarifOFFRE
Blank À partir de 7 euros HT par mois  
Boursorama Banque 9 euros par mois Voir l'offre
Qonto À partir de 9 euros HT par mois  
Hello Bank 10,90 euros HT par mois  
Shine À partir de 7,90 euros HT par mois  
Monabanq 9,90 euros TTC par mois Voir l'offre
N26 À partir de 0 euro par mois Voir l'offre
Anytime À partir de 9,50 euros HT par mois  
Finom À partir de 0 euro HT par mois  

 

Pour étudier plus en détail les tarifs et comparer les offres des banques pro, retrouvez notre comparatif des meilleures banques pro 2022.

 

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Quelles sont les cartes proposées pour les comptes pro ?

On distingue généralement deux types de cartes : les cartes classiques (Visa et Mastercard Business) et les cartes premium (Visa Infinite Business ou World Elite Mastercard Business). Comme pour les particuliers, plus la carte est d’une gamme élevée, plus les services et assurances inclus sont avantageux.

Quelques établissements se limitent à la commercialisation d’une seule carte bancaire, tandis que d’autres proposent des cartes de gammes différentes. Si Boursorama (Visa Ultim) et manager.one (Visa Business) ne mettent à disposition de leurs clients pro qu’une seule carte possible, Qonto propose pour sa part la carte One, la carte Plus et la carte X Metal. Tandis que N26 affiche pas moins de 4 cartes : N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business You, N26 Business Metal.

Pour faire son choix, là encore, tout dépend de l’activité de son entreprise. Si l’on est amené à faire des déplacements professionnels réguliers, disposer d’un plafond élevé va être primordial. Généralement, les plafonds de paiement et de retraits sont modulables afin de les ajuster au mieux à ses besoins.

En fonction de la gamme de la carte, les plafonds de paiement peuvent aller jusqu’à 60 000 euros par mois (offre Corporate de Finom), tandis que les plafonds de retrait peuvent atteindre 15 000 euros par mois (offres Pro Plus et Pro Excellence de Fiducial Banque).

 

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

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Avant toute chose, il est recommandé de comparer les offres entre elles pour savoir laquelle répond le mieux à ses besoins.

Avec les banques en ligne et les néobanques, les procédures pour ouvrir un compte sont simplifiées. Tout commence en général par un formulaire en ligne. Quelques minutes suffisent pour remplir la demande d’ouverture de compte sur ordinateur ou mobile et renseigner les informations nécessaires sur le client et son entreprise.

Ensuite, la majorité des banques en ligne exigent plusieurs justificatifs indispensables pour l’ouverture d’un compte pro. Dans un premier temps, un justificatif d’identité du dirigeant ou du chef d’entreprise est évidemment nécessaire. Il peut s’agir d’une carte d’identité, un passeport ou une carte de résident en France.

La banque demande également un justificatif d’immatriculation de l’entreprise. Pour les sociétés, on parle d’extrait Kbis ou extrait K, pour les entreprises individuelles. Concernant les artisans, un certificat d’immatriculation au répertoire des métiers est bien souvent demandé. Si l’on exerce en société, une copie des statuts est aussi souhaitée.

Il faut transmettre un justificatif d’utilisation du local, si l’activité est exercée dans un local professionnel, en lieu et place du siège social. Il peut s’agir ici d’une copie du bail commercial, une copie du contrat de domiciliation commerciale ou attestation de domiciliation à l’adresse personnelle du dirigeant (accompagnée d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois).

Par ailleurs, en cas de dépôt du capital social en ligne, l'établissement bancaire exige aussi la copie d’un justificatif d’identité pour chaque associé souscripteur d’actions ou de parts sociales. Et ce, même s’il n’exerce aucune fonction de direction.

Bon à savoirUne banque est en droit de refuser d’ouvrir un compte, sans en motiver la raison. En revanche, en cas de refus, elle doit fournir une attestation ou une lettre de refus. Dans ce cas, il est possible de solliciter le “droit au compte” auprès de la Banque de France. C’est elle qui désignera ensuite une banque qui aura l'obligation de procéder à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.

 

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FAQ : Compte pro en ligne

Quel est l’intérêt d’ouvrir un compte pro en ligne ?

L’ouverture d'un compte pro, dans un établissement traditionnel ou en ligne, n’est pas obligatoire pour tous les professionnels. Néanmoins, disposer d’un compte dédié à son activité professionnelle offre bien des avantages. Cela permet d’une part de limiter le risque de confusion fiscale et comptable, en séparant les opérations commerciales de celles effectuées en tant que particulier. Cela permet par ailleurs de pouvoir souscrire à des services additionnels réservés uniquement aux professionnels, voire de nommer des mandataires et co-titulaires à la gestion du compte.

Où ouvrir un compte bancaire pro en ligne ?

Le choix de la banque en ligne pour la gestion de son compte professionnel dépend de la forme juridique de sa société. Quand certaines banques s’adressent à n'importe quel type d’entrepreneurs et de sociétés, d’autres ne sont ouvertes qu’à certains statuts. Les micro-entrepreneurs ont un choix plus important d'établissements pouvant les accueillir (Shine, Blank, N26, Boursorama Banque, Monabanq, Hello bank, Anytime ou encore Revolut), les sociétés, elles, devront plutôt se tourner vers Qonto, Shine, Prismea, Blank ou manager.one.

Quel est le coût d’un compte pro en ligne ?

Le coût d’un compte pro en ligne varie de 0 à plusieurs centaines d’euros, en fonction des services souhaités et de la gamme de la carte bancaire. Il est possible de retrouver chez Finom et N26 des offres 100% gratuites pour les auto-entrepreneurs notamment, tandis que chez Qonto et Shine l’offre de base est proposée pour une dizaine d’euros par exemple. Si l’on souhaite bénéficier de services premium (conseiller dédié, dépôt de chèques ou d’espèces en illimité, etc.) il faudra débourser un peu plus d’une centaine d’euros par mois HT chez Finom avec l’offre Corporate par exemple.