Comparatif Néobanques : les offres des banques mobiles
Les néobanques sont de plus en plus nombreuses dans le paysage bancaire. Quels sont les avantages de ces offres misant tout sur le mobile ? Comment choisir la meilleure ?
Notre comparatif des principales néobanques*
Les néobanques désignent, dans le langage courant, les banques en ligne de 2e génération, axées sur le 100% mobile. La plupart de ces banques à distance proposent une offre gratuite avec carte bancaire et/ou des formules payantes avec services étendus. Tarifs, offres et prestations incluses : notre comparatif de Revolut, N26…
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| BANQUE |
SERVICE INCLUS |
Tarifs |
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- Compte Nickel, Nickel Chrome ou Nickel Metal
- Pas de découvert disponible donc pas d'agio
- Blocage/Déblocage de sa carte ou modification du plafond
- Virements occasionnels et prélèvements SEPA gratuits
- Solde en temps réel |
25€/an avec compte Nickel
55€/an avec compte Nickel Chrome
105€/an avec compte Nickel Metal |
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- Compte Standard, compte Premium et compte jeune
- Paiements en zone euro, virements et prélèvements SEPA sans frais et illimités
- Aucune condition de revenus ou de versement
- Green cashback chez des partenaires éco-responsables
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3,00€/mois avec le compte jeune
6,00€/mois sans engagement
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Comptes N26 Standard, Smart, You ou Metal
- Opérations en temps réel
- Virements par SMS
- Virements internationaux moins chers |
0 €/mois avec N26 Standard
4,90 €/mois avec N26 Smart
9,90 €/mois avec N26 You
16,90 €/mois avec N26 Metal |
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Comptes Revolut Standard Plus, Premium et Metal avec Mastercard
- IBAN français
- Aucun découvert autorisé
- Cashback et remises sur grandes marques
- Paiements gratuits et au taux change réel à l'étranger
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0 €/mois avec Revolut Standard
3,99 €/mois avec Revolut Plus
9,99 €/mois avec Revolut Premium
16,99 €/mois avec Revolut Metal
55 €/mois avec Revolut Ultra |
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Carte Virtual, carte Mirror et carte Classic
- IBAN français
- Aucun découvert autorisé
- Investissements ETF / cryptos / PEA
- Cashback et remises sur grandes marques |
0€/mois avec la carte Virtual
0€/mois avec la carte Mirror
0€/mois avec la carte Classic |
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Le terme "néobanque" fait référence à une nouvelle génération d'établissements bancaires apparus après 2010, à l'ère des smartphones. Ce terme permet de les différencier des banques traditionnelles, centrées sur les agences physiques, ainsi que des premières banques en ligne, qui ont vu le jour dans les années 2000 avec la démocratisation d'internet.
Les néobanques, parfois appelées "banques mobiles", se caractérisent par une relation client entièrement digitalisée, centrée autour d'une application mobile. Elles se distinguent aussi par leur efficacité opérationnelle, offrant des ouvertures de compte simples et sans paperasse, des transactions en temps réel avec des soldes mis à jour instantanément, ainsi qu'une capacité à intégrer rapidement de nouvelles fonctionnalités.
En France, depuis un rappel à l'ordre de l'Autorité de régulation en 2021, seuls les établissements de crédit possédant une licence bancaire complète, soit en France, soit dans un autre pays de l'Union européenne, peuvent utiliser officiellement le terme de "néobanque". C'est le cas de sociétés comme bunq, Sumeria (Lydia), Trade Republic, N26 ou Revolut par exemple.
Quelle est la différence entre une néobanque et une banque en ligne ?
Au sens de l’ACPR, banque en ligne et néobanque sont synonymes puisque ces deux termes sont réservés aux véritables “établissements de crédit”. Une enseigne n’a pas le droit de se qualifier de “néobanque” si elle ne dispose que d’un agrément d’établissement de paiement par exemple. Mais dans le langage courant, le terme “banques en ligne” désigne les premiers établissements « 100% Internet » à être venus concurrencer les banques traditionnelles en proposant des offres alternatives beaucoup moins chères.
Les néobanques sont quant à elles arrivées plus tardivement sur le marché. Elles se distinguent des banques en ligne par leur aspect “100% mobile”. Revolut, N26, Helios... ont en effet été conçues pour être utilisées sur des smartphones là où les banques en ligne privilégient initialement le web. Toutefois, dans les faits, les clients des banques en ligne comme des néobanques peuvent généralement piloter leur compte et/ou carte bancaire à la fois sur Internet et sur mobile aujourd’hui. Seules quelques néobanques, à l’instar de Revolut, ne restent accessibles que sur mobile.
Quelle différence entre néobanque et banque mobile ?
Dans le langage courant, les termes néobanque et banque mobile sont strictement identiques. Ils désignent des établissements nés à partir des années 2010, soit après les banques en ligne. Ils visent une clientèle assez jeune en misant tout ou presque sur le développement d’une offre accessible sur smartphone, voire sur ordinateur.
En réalité, ces termes n'identifient pourtant pas exactement les mêmes établissements. Considérer qu’une néobanque est nécessairement une banque mobile est faux, car même si une majorité de ses utilisateurs privilégient le smartphone, elle leur permet également d’accéder à leur compte via leur espace client sur internet. C’est le cas par exemple de N26. Alors qu’une banque mobile à proprement parler ne propose une interface que sur smartphone et non sur PC ou Mac. On pense notamment à Sumeria.
Quelle différence entre néobanque française et néobanque étrangère ?
Une néobanque française est un établissement basé en France. C’est le cas par exemple de Ma French Bank (filiale de La Banque Postale), de Nickel (filiale du groupe BNP Paribas) ou encore Orange Bank (filiale du groupe Orange). Mais une néobanque n’a pas besoin d’être française pour exercer en France. Ainsi, Revolut et N26 sont respectivement britannique et allemande. Toutefois, elles peuvent proposer leurs comptes et cartes bancaires aux clients français et même les faire bénéficier d’un IBAN français. Par ailleurs, qu’elles soient françaises ou étrangères, les néobanques proposent des services généralement similaires et répondent à la même réglementation européenne.
Quels services proposent les néobanques ?
Le propre d’une néobanque est la dématérialisation de l’ouverture du compte à sa clôture en passant par la gestion. Par opposition à une banque traditionnelle, la néobanque permet de souscrire ses offres directement depuis une application ou un site internet en scannant ou photographiant les justificatifs nécessaires sans avoir besoin de rencontrer un conseiller ou d’envoyer des documents par la poste.
De manière générale, une néobanque dispose d’une ou plusieurs offres de comptes de paiement qui se gèrent depuis une application (et parfois un espace en ligne). Ces comptes permettent de domicilier des prélèvements et d’effectuer des virements comme un compte bancaire classique et d’y associer une ou plusieurs cartes de paiement internationales. Les opérations courantes sont gratuites et l’utilisateur est totalement autonome pour les réaliser. S’il a besoin de contacter le service client, les échanges se font par chat, email, réseaux sociaux ou téléphone.
En contrepartie de cette dématérialisation et donc de charges moins élevées pour les néobanques (en personnel, en locaux…), les formules qu’elles proposent sont moins chères que celles des acteurs traditionnels, voire gratuites. Par exemple, la néobanque britannique Revolut commercialise “Revolut Standard”, une offre d’entrée de gamme à 0 euro. Elle vous permet de bénéficier d’un compte avec IBAN français associé à une carte Mastercard. Grâce à cette dernière, il est possible de payer sans frais à l’international mais aussi de retirer jusqu'à 200 euros par mois (au-delà une commission s’applique pour chaque retrait). Une offre équivalente existe également chez la néobanque allemande N26 : N26 Standard.
Les services et fonctionnalités peuvent différer d’une néobanque à une autre ainsi que d’une formule à une autre. Logiquement, plus l’offre est premium et plus les services inclus sont nombreux et/ou élaborés. Voici une liste non exhaustive de ce que proposent le plus souvent des néobanques :
- Une application mobile ergonomique
- Une inscription facile et rapide via un smartphone
- Une ou plusieurs formules de compte sans condition de revenus
- Un catalogue d’offre simple et exhaustif
- Des paiements (voire des retraits) à l’étranger sans frais
- Un contrôle de solde en temps réel
- Une compatibilité avec le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay...)
- Des cartes bancaires virtuelles
Comment choisir sa néobanque ?
Pour choisir la néobanque qui vous conviendra le mieux, il faut d’abord lister vos besoins. Que recherchez-vous : un compte principal ou d’appoint, un compte avec carte totalement gratuit, une offre pour ne pas payer de frais lors de vos voyages à l’étranger, une formule avec carte haut de gamme à un tarif compétitif ? Une fois que vous aurez dressé votre profil, vous pourrez plus facilement vous décider et comparer les banques. N'hésitez pas à consulter notre guide Bousobank vs N26.
Par exemple, si vous êtes intéressé par la réalisation d’opérations sans frais ou à prix réduits dans le monde entier, certaines néobanques sont recommandées. C’est le cas notamment de toutes les formules de N26 et Revolut qui permettent d’effectuer des paiements sans frais en devises. Le nombre de retraits gratuits chaque mois est en revanche plus ou moins élevé selon l’offre choisie.
Si vous cherchez des services hauts de gamme à prix réduits, N26 et Revolut proposent une carte en métal avec plafonds élevés et garanties d’assurance. Enfin, les offres Nickel à partir de 25 euros par an sont accessibles à tous, même aux personnes fichées à la Banque de France. C’est également le cas des formules N26. Donc, si vous êtes dans ce cas, ces néobanques peuvent vous accueillir.
Quelle est la meilleure néobanque gratuite ?Si vous souhaitez une offre gratuite et accessible, avec les services essentiels du quotidien, vous pouvez opter pour les offres suivantes : Revolut Standard, N26 Standard, Sumeria (Lydia) Basique.
Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque ?
L’intérêt premier d’ouvrir un compte dans une néobanque, c’est de disposer de pouvoir disposer d’une carte bancaire avec laquelle vous pouvez généralement payer sans frais partout dans le monde. C'est vrai avec les formules premium mais pas seulement, puisque même les offres d’entrée de gamme offrent cet avantage. C’est notamment le cas des formules Revolut Standard, N26 Standard et Sumeria (Lydia) Basique.
Par ailleurs, si vous avez besoin d’un compte rapidement, la néobanque est l’établissement le plus adapté pour vous. Peu d’étapes sont nécessaires pour souscrire à une offre et cette souscription se fait intégralement sur smartphone. En principe, l’application mobile est d’ailleurs bien pensée pour les utilisateurs. Le design et l’ergonomie sont soignés puisque l’application mobile est la première vitrine de la néobanque (et non son site internet).
Enfin, les tarifs des néobanques sont généralement compétitifs, transparents et plusieurs enseignes proposent au moins une formule gratuite et sans condition de revenus. En revanche, à l’heure actuelle, l’offre d’épargne et de crédit des néobanques est moins étoffée que dans un établissement traditionnel. De fait, les néobanques sont plutôt destinées à ceux qui souhaitent ouvrir un compte bancaire secondaire (pour réaliser des paiements à l’étranger...) aux côtés d’un compte principal dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne du type BoursoBank, Fortuneo ou Hello bank.
Comment ouvrir un compte dans une néobanque ?
Les néobanques mettent un point d’honneur à proposer une ouverture de compte simple et rapide à leurs clients. En effet, elles se veulent plus modernes et moins contraignantes que leurs homologues traditionnelles. En général, il faut directement télécharger l’application puis s’inscrire en donnant son email et un mot de passe.
Pour demander une ouverture de compte, il faut ensuite remplir un formulaire avec ses coordonnées et joindre les pièces justificatives demandées. Parfois, seule une pièce d'identité suffit mais la néobanque demande alors un selfie en tenant ladite pièce d’identité ou bien propose un appel vidéo pour confirmer votre identité.
Avis néobanque : quels sont ses avantages et inconvénients ?
| Avantages d’une néobanque | Inconvénients d’une néobanque |
|---|
| Des tarifs attractifs et des formules adaptées à tous les budgets |
Pas de découvert possible |
| Des cartes haut de gamme accessibles |
Une offre d’épargne et de crédit plus limitée que dans une banque traditionnelle |
| Exonération des frais sur les opérations à l’étranger (dans certaines limites parfois) |
Impossibilité de déposer des espèces ou chèques (et pas de chéquier fourni) |
| Une ouverture de compte facilitée sur smartphone (et peu de documents requis) |
Pas de gestion des comptes possible hors smartphone ou tablette (le plus souvent) |
| L’absence de frais de tenue de compte |
Pas d’agence bancaire donc pas de conseiller physique disponible |
| L’intégration fréquente d’outils de gestion financière dans l’application mobile |
Des retraits d’espèces aux DAB parfois onéreux |
Questions fréquentes sur les néobanques
Quelles sont les néobanques ?
Parmi les néobanques les plus connues, on trouve des acteurs comme N26, Revolut, Sumeria (Lydia), Trade Republic ou encore Nickel. Elles proposent des comptes de paiement avec carte bancaire, sans conditions de revenus, souvent avec des options gratuites ou des formules payantes offrant des services premium.
Quelle est la différence entre une banque en ligne et une néobanque ?
La principale différence réside dans l’accessibilité et la conception de l’offre. Une banque en ligne est une version dématérialisée d’une banque traditionnelle, avec un site web et des services en ligne. Elle offre souvent des produits bancaires plus classiques comme des crédits, des épargnes et des prêts. Une néobanque, en revanche, est totalement axée sur le mobile et se limite généralement à des services bancaires de base comme les comptes de paiement, la carte bancaire et les paiements.
Comment fonctionne une néobanque ?
Le fonctionnement d'une néobanque repose sur la gestion de votre compte bancaire via une application mobile. L'inscription se fait en téléchargeant l'application et en fournissant des documents justificatifs (par exemple, une pièce d'identité et un selfie pour valider l’identité). Les utilisateurs peuvent consulter leur solde, effectuer des virements, payer des factures, et même effectuer des paiements à l'international sans frais. En revanche, les services comme le dépôt de chèques ou d'espèces ne sont pas offerts par ces établissements. Les néobanques se caractérisent par une gestion simplifiée et une absence de frais cachés.
