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Analysant l'évolution du placement et de la rémunération de l'épargne en France, ce rapport estime à 700 milliards d'euros le montant total de l'épargne réglementée des Français.
Présidé par le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, l'observatoire de l'épargne réglementée s'intéresse aux produits d'épargne comme le livret A, le plan épargne-logement (PEL), le livret de développement durable (LDD), le compte épargne logement (CEL), le LEP, ainsi que les livrets jeunes. Cet ensemble représente 15,7 % du patrimoine financier des Français, chiffré au total à 4461 milliards d'euros.
Tout en restant le produit d'épargne préféré des Français, puisqu'ils étaient 91,7 % à en posséder un en décembre dernier, le livret A a vu son encours global baisser de -2,7 % en 2015, pour un encours moyen par livret de 4003 €. Il est désormais talonné par le plan épargne-logement (PEL) qui a, lui, progressé de +11,1 % en un an.
Il faut dire que la rémunération du PEL est nettement plus avantageuse, puisqu'en moyenne, elle aura été de 2,8 % en 2015, contre 0,75 % pour le livret A, un niveau maintenu artificiellement par le gouvernement alors que son mode de calcul aurait dû provoquer sa baisse. Mais le PEL n'échappe pas à cette tendance à la baisse, puisque les nouveaux PEL, selon un comparatif livret d'épargne, sont ouverts à 1 % depuis le 1er août 2016, contre 1,5 % depuis février.
Globalement, la rémunération des dépôts bancaires des ménages est plus élevée en France que dans le reste de l'Europe. Le taux d'intérêt moyen est en effet de 1,09 % contre 0,39 % en Allemagne par exemple.
En 2015, l'épargne réglementée a augmenté de 14 milliards d'euros, alors que celle de l'assurance-vie a progressé de 49 milliards. On assiste en effet à un déplacement de l'épargne des Français depuis 2005, avec, d'un côté, une baisse du montant total des plans et autres livrets d'épargne de 17,9 % à 15,7 % en 2015, et, de l'autre, une hausse de la part de l'assurance-vie de 26 % dans leur patrimoine financier à 30,8 % en décembre dernier. Rappelons que l'épargne réglementée sert à financer les logements sociaux, mais aussi les PME.
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