Cartes bancaires : limiter les frais en devises à l’étranger

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 10 juillet 2026 .
Temps de lecture : 4 min

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Détails

Paiements et retraits hors zone euro peuvent coûter plusieurs euros par opération. Des comptes gratuits et 100% numériques proposent toutefois de réduire, voire d’annuler, ces frais, sans forcément changer de banque principale.

Aujourd’hui, partir à l’étranger ne signifie plus forcément passer par le bureau de change. Entre l’euro (depuis 2002) et la généralisation des cartes Visa et Mastercard, il est devenu simple de payer et de retirer partout dans le monde.

En revanche, les opérations en devises ne sont pas automatiquement gratuites. Selon les banques, des frais peuvent s’appliquer aussi bien sur les paiements que sur les retraits.

Quels frais sur un achat ou un retrait en devise ?

Les grilles tarifaires font généralement apparaître :

• sur un paiement par carte, une commission proportionnelle : d’après notre relevé tarifaire (1), cela représente de 1 à 7,35€ (soit 3,02€ en moyenne) pour un paiement équivalent à 100€ avec une carte Visa ou Mastercard « classique » ;
• sur un retrait, une commission proportionnelle et souvent une part fixe : pour un retrait équivalent à 100€, la facture va de 1,50 à 9,80€ (soit 5,84€ en moyenne), toujours avec une Visa ou une Mastercard classique.

Qui peut réduire la note… et comment ?

Certaines banques commercialisent des options “voyage”. D’autres prévoient des franchises de frais, par exemple pour les jeunes, ou pour les détenteurs de cartes très haut de gamme. Mais ces dispositifs ne concernent qu’une partie limitée des clients.

Pour ceux qui ne cochent pas ces cases, une alternative consiste à ouvrir un compte gratuit chez un acteur 100% numérique (banque en ligne, néobanque ou établissement de paiement). Plusieurs misent sur l’absence de frais en devises (ou des frais faibles) pour se différencier. Résultat : il est possible de s’équiper d’une carte dédiée aux dépenses hors zone euro sans nécessairement quitter sa banque principale.

Notre sélection : 12 offres gratuites passées au crible

Pour y voir plus clair, nous avons recensé 12 offres gratuites incluant une carte Visa ou Mastercard, puis évalué :

• le niveau des frais sur paiements et retraits en devises ;
• la présence (ou non) d’une condition de revenus ou de dépôts pouvant limiter l’accès.

Nous avons aussi estimé le coût pour chaque carte sur la base de :

• 1 000 euros de paiements en devises ;
• 3 retraits en devises d’un équivalent de 100 euros.

À partir de ces éléments, nous avons identifié un top 4 d’offres de carte bancaire affichant une gratuité totale pour les voyages à l'étranger.

Top 4 des cartes « sans frais » à l’étranger

Fortuneo : Fosfo, Gold Mastercard et World Elite

Fosfo (entrée de gamme de Fortuneo) combine l’absence de condition de revenus et la gratuité des paiements. Point d’attention : la carte est facturée 3€ par mois si elle n’est pas utilisée sur un mois calendaire.

Avec des revenus mensuels nets supérieurs à 2 200€, Fortuneo propose la CB Gold Mastercard : plafonds plus élevés et assurances voyage, sans obligation de domicilier ses revenus. Et pour ceux qui peuvent verser au moins 4 000€ par mois sur le compte, la World Elite Mastercard est présentée comme l’une des cartes gratuites les mieux dotées du marché.

BoursoBank : Welcome et Ultim

Chez BoursoBank, Ultim est une carte premium accessible sans condition de revenus. Comme chez Fortuneo, l’absence d’utilisation régulière peut entraîner une facturation, ici de 9€ par mois.

Concernant les retraits en devises, la formule est en général plus restrictive, avec 3 retraits gratuits par mois. BoursoBank a toutefois annoncé une exonération totale des frais sur les retraits en devises, applicable jusqu’au 30 septembre prochain.

Cette exonération s’applique aussi à la carte Welcome, qui se distingue par des plafonds plus modestes et l’absence d’assurances voyage.

Hello bank! : Hello Prime (sous condition de dépôt)

Hello Prime, l’offre premium de Hello bank! (banque en ligne de BNP Paribas), inclut une exonération des frais en devises et des assurances utiles en déplacement. Elle est annoncée comme gratuite sous réserve de déposer au moins 1 500€ chaque mois sur le compte.

Trade Republic : carte Visa « Classic »

Trade Republic, néobanque allemande tournée vers l’investissement, propose aussi une carte Visa gratuite permettant de payer dans le monde entier sans frais additionnels. Seul coût mentionné : 5 euros pour l’envoi de la carte plastique.

Les retraits sont annoncés comme gratuits, quelle que soit la devise, à condition de retirer au moins l’équivalent de 100 euros (sinon 1 euro). Les plafonds peuvent être réglés à des niveaux élevés : jusqu’à 50 000 euros par mois pour les paiements et 9 000 euros pour les retraits. Enfin, l’argent déposé sur le compte est rémunéré à 2,25% actuellement (1).

(1) Relevé au 1er juillet 2025