Fraude par manipulation : 516 M€ en 2025, +34%

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 11 Octobre 2026 .
Temps de lecture : 4 min

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Le dernier rapport de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP) montre une forte progression des arnaques dites « par manipulation » en 2025. Avec le recours massif aux virements réalisés depuis l’espace en ligne des banques, les escrocs exploitent l’ingénierie sociale pour contourner les sécurités renforcées.

En 2025, la fraude dite « par manipulation » a bondi : son montant atteint 516 millions d’euros, contre 384 millions un an plus tôt, soit +34%, selon l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP) de la Banque de France.

Ces arnaques reposent sur un contact direct (souvent par téléphone) visant à amener la victime à valider un paiement ou à effectuer elle-même une opération, par exemple face à un escroc se présentant comme un conseiller bancaire. Résultat : ce mode opératoire représente désormais plus de 40% de la fraude aux moyens de paiement, deux fois plus qu’il y a 5 ans.

Un paradoxe : plus de sécurité sur la carte, plus de « social engineering »

Cette progression s’inscrit aussi dans un contexte où certains dispositifs de protection ont amélioré la situation sur d’autres canaux. La généralisation de l’authentification forte pour les paiements par carte sur internet, mise en place depuis 2021, a contribué à réduire la fraude.

Pour les paiements en ligne effectués avec des cartes émises en France, le taux de fraude (montant fraudé rapporté aux montants échangés) a été divisé par deux depuis 2020 : 0,249% en 2020, puis 0,124% en 2025, soit 124€ fraudés pour 100 000 échangés. La Banque de France qualifie cette baisse d’historique.

Pour contourner des protections qui compliquent la fraude « industrialisée », les escrocs misent davantage sur des scénarios individualisés : collecte d’informations (phishing, fuites de données, dont celle évoquée récemment sur l’administration fiscale), puis pression et manipulation pour obtenir l’authentification d’un débit ou la réalisation d’un virement.

Le « virement de banque en ligne » concentre l’essentiel de la hausse

La Banque de France distingue un canal particulièrement ciblé : le « virement de banque en ligne », c’est-à-dire les virements du quotidien initiés depuis l’application ou le site internet d’une banque.

En 2025, ce moyen de paiement pèse les trois quarts de la fraude par manipulation, contre moins des deux tiers en 2024. Le rapport de l’OSMP souligne aussi une envolée du volume d’opérations frauduleuses sur ce canal : +182% en un an.

Dans le même temps, l’usage total des virements de banque en ligne n’a progressé que de 13%, ce qui se traduit mécaniquement par une hausse de son taux de fraude.

Au final, en 2025, le virement de banque en ligne devient la première source de fraude ex aequo avec la carte à distance : 30% chacun de la valeur totale, soit près de 360 millions d’euros dérobés sur un total proche de 1,2 milliard d’euros.

Ce qui rend le virement plus attractif pour les escrocs

L’avantage du virement tient à son efficacité pour retirer des sommes importantes. Les montants moyens détournés en 2025 illustrent l’écart : 1 457€ par fraude via virement de banque en ligne, contre 60€ pour la carte sur internet. En cause notamment : des plafonds généralement plus élevés côté virements que côté paiements par carte.

Autre facteur : la montée en puissance du virement instantané. Lancé en 2018 et désormais proposé par toutes les banques (dans le cadre d’une obligation liée à un règlement européen), il réduit fortement la capacité de réaction des victimes : l’opération est exécutée en moins de 10 secondes, ce qui facilite le transfert rapide des fonds de compte en compte.

Les statistiques traduisent cet effet. Après avoir été limité jusqu’en 2020, le nombre d’opérations frauduleuses en virement instantané a dépassé celui du virement traditionnel dès 2023. En 2025, l’écart s’amplifie : 182 568 fraudes via virement instantané, contre 86 570 via virement traditionnel, soit plus de 2 fois plus.