Votre banque a mis à jour ses tarifs le 1er mai 2018. A cette occasion, Meilleurtaux Banques vous propose l'analyse de l'évolution des services et solutions bancaires.
Cette année, la banque a su maitriser les tarifs de ses services et produits. Peu d'entre eux ont subi des évolutions tarifaires. La banque a réussi à limiter ces dernières à des niveaux souvent raisonnables.
Dans le cadre d'un usage quotidien, on notera la hausse des frais des cartes bancaires et la baisse des frais de retraits hors zon euro. Ceux-ci ont eu une influence notable sur nos 3 profils utilisés pour étudier l'incidence des évolutions des frais bancaires.
La désolidarisation d'un compte joint consiste en la séparation d'un compte joint en 2 comptes individuels (par exemple lors d'un divorce). Celle-ci était facturée 34 euros en 2017. Mais en mai 2018, cette opération devient gratuite.
| Désolidarisation du compte joint | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Frais de désolidarisation (coût par opération) | 0,00 € | 34,00 € |  100,00 % |
Plusieurs opérations de recherches ont été soumises à des hausses de leurs coûts.
| Recherche de documents | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Recherche simple | 13,00 € | 12,00 € |  8,33 % |
| Recherche sur opération | 18,00 € | 16,00 € | 12,50 % |
En 2018, il vous en coutera plus cher d'accéder à un coffre-fort. La facturation de ce service débute à 70 euros. En 2017, le coût minimum de location d'un coffre était de 66 euros.
| Coffre-fort | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| location de coffre-fort (minimum) | 70,00 € | 66,00 € | 6,06 % |
Les tarifs des cartes bancaires ont progressé en mai 2018. Ce sont les cartes hauts de gamme tels que Visa Infinite et Platinum qui progressent le plus en montant (respectivement +9 euros et +6 euros). Mais en pourcentage c'est la carte de retrait nationale qui présente l'évolution la plus forte : +4,25%, immédiatement suivie par Visa Classic à débit immédiat ou son équivalent avec crédit renouvelable (carte Izicarte) qui progresse de 3,89%.
| Cartes bancaires | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Visa Infinite | 298,00 € | 289,00 € | 3,11 % |
| Visa Platinum/Izicarte | 195,00 € | 189,00 € | 3,17 % |
| Visa Premier/Izicarte | 127,00 € | 126,00 € | 0,79 % |
| Visa Classic/Izicarte à débit immédiat | 40,50 € | 39,00 € | 3,89 % |
| Visa Classic/Izicarte à débit différé | 46,00 € | 46,00 € | +0,00 % |
| Visa Electron Sensea | 38,50 € | 38,50 € | +0,00 % |
| Carte de retrait nationale | 24,50 € | 23.50 € | 4,25 % |
Les frais de paiements et retraits par carte ont subi de multiples évolutions. On observe une baisse significative en pourcentage des frais tant de paiements que de retraits en devises.
| Frais Hors Zone Euro | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Commission proportionnelle sur paiement | 2,80 % | 2,80 % | +0,00 point |
| Maximum de perception sur paiement | 6,25 € | 7,00 € | -10,71 % |
| Commission proportionnelle sur retrait dans un DAB | 2,80 % | 2,80 % | +0,00 point |
| Commission fixe sur retrait dans un DAB | 3,20 € | 3,40 € | -5,88 % |
| Commission proportionnelle sur retrait en agence | 2,80 % | 2,80 % | + 0,00 point |
| Commission fixe sur retrait en agence | 6,25 € | 6,90 € | 9,42 % |
Très peu de services parmis les "autres services cartes" ont évolué en mai 2018. On note la progression de +2,14 % de la réédition du code confidentiel et celle de +11,11% de l'E-carte bleue.
La Caisse d'Epargne Loire Drome Ardeche a procédé à la mise en place du nouveau service "Cryptogramme dynamique" qui permet la modification régulière du cryptogramme situé à l'arrière de la carte bancaire améliorant grandement la sécurité de celle-ci.
| Autres services cartes | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Refabrication de carte avant échéance | 14,30 € | 14,00 € | 2,14 % |
| E-Carte bleue (coût annuel) | 12,00 € | 10,80 € | 11,11 % |
| Cryptogramme dynamique (coût annuel) | 12 € | ND | ND |
Sur l'ensemble des frais liés aux virements ou aux prélèvements seuls les frais de virements permanents via le guichet de l'agence ou par téléphone ont évolués. Ils progressent de 0,09 € par an et par virement permanent. Soit une hausse de 0,63% par rapport à l'an dernier.
| Virement permanent | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Au guichet de l'agence / par téléphone | 14,16 € | 14,07 € | 0,63 % |
Les services liés au chèque n'évoluent pas en mai 2018, hormis le service "oppoition d'un chèque par l'émetteur" dont le coût progresse de 0,20 euro, soit une hausse de 1,37% comparée à l'an dernier.
| Opposition sur chèque | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Frais d 'opposition sur un chèque | 14,70 € | 14,50 € | 1,37 % |
Le bouquet liberté augmente de 0,58% à 1,16% en fonction de la carte sélectionnée. Mais attention, cette progression peut être plus forte selon les "services complémentaires" ajoutés. Donc n'hésitez pas à étudier l'évolution de votre forfait Bouquet Liberté selon les indications en page 9 et 10 de la plaquette de mai 2018.
Le client de la Caisse d'Epargne Loire Drome Ardeche pourra observer dans la plaquette de mai 2018 que les frais de Saisie Attribution ou d'Avis à Tiers Détenteur ont progressé de 6,79% depuis le ... 1er mars 2018. On rappelera que les banques sont dans l'obilgation de communiquer toute hausse de tarif à leurs clients au minimum 2 mois avant leur application. Par conséquent, nous espérons que les clients de la Caisse d'Epargne Loire Drome Ardeche ont bien été avisés de la hausse des frais de Saisie Attribution ou d'Avis à Tiers Détenteur avant le 1er janvier 2018.
| Saisie Attribution / Avis à Tiers Détenteur | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Saisie Attribution | 110,00 € | 103,00 € | 6,79 % |
| Avis à Tiers Détenteur | 110,00 € | 103,00 € | 6,79 % |
Des hausses respectives de 8,33% et de 10% ont été réalisées sur les frais de lettre d'information préalable pour chèque/prélèvement sans provision et sur les frais d'ouverture de dossier de surveillance suite à incident de paiement par carte.
| Incidents de paiement | 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| frais de lettre d'information préalable pour chèque/prélèvement sans provision | 6,50 € | 6,00 € | 8,33 % |
| frais d'ouverture de dossier de surveillance suite à incident de paiement par carte | 22,00 € | 20,00 € | 10,00 % |
Meilleurtaux Banques vous propose l'analyse des principaux tarifs de votre banque. On notera l'évolution favorable (-2,22 %) des frais hors zone euro avec une simulation de 5 retraits de 200 euros chacun.
| Moyen de paiement | |||
|---|---|---|---|
| 2018 | 2017 | Evolution 2017-2018 |
|
| Carte | |||
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat | 127,00 € | 126,00 € | 0,79 % |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé | 127,00 € | 126,00 € | 0,79 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat | 40,50 € | 39,00 € | 3,85 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit différé | 46,00 € | 46,00 € | + 0,00 % |
| Carte à contrôle de solde | 38,50 € | 38,50 € | + 0,00 % |
| Frais autres des cartes | |||
| Refabrication d'une carte Visa Premier ou MasterCard Gold | 14,30 € | 14,00 € | 2,14 % |
| Refabrication d'une carte classic Visa ou MasterCard | 14,30 € | 14,00 € | 2,14 % |
| Réédition du code d’une carte Visa Premier ou MasterCard Gold | 9,00 € | 9,00 € | +0,00 % |
| Réédition du code d’une carte classic Visa ou MasterCard | 9,00 € | 9,00 € | +0,00 % |
| Frais standard | |||
| Abonnement à la formule de compte avec carte classic | - | - | - |
| Frais de tenue de compte | 16,00 € | 16,00 € | +0,00 % |
| Gestion du compte par Internet | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| Assurance moyens de paiement | 18,30 € | 18,30 € | +0,00 % |
| Remise d'un chéquier par courrier simple | 3,10 € | 3,10 € | +0,00 % |
| 1 chèque de banque | 12,75 € | 12,75 € | +0,00 % |
| Virement et prélévement via agence | |||
| 1 virement occasionnel | 3,75 € | 3,75 € | +0,00 % |
| 1 mise en place de virement permanent | 14,16 € | 14,07 € | 0,64 % |
| 1 execution mensuelle du virement permanent | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| 1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| Retrait en zone euro | |||
| 5 retraits par mois dans un DAB en dehors de sa banque avec une carte classic internationale | 12,00 € | 12,00 € | +0,00 % |
| 5 retraits par mois dans un DAB en dehors de sa banque avec une carte haut de gamme | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| Retrait hors zone euro | |||
| 5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale | 44,00 € | 45,00 € | -2,22 % |
| 5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme | 44,00 € | 45,00 € | -2,22 % |
| Paiement hors zone euro | |||
| 5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale | 28,00 € | 28,00 € | +0,00 % |
| 5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme | 28,00 € | 28,00 € | +0,00 % |
| Incidents | |||
| 1 Commission d'intervention | 8,00 € | 8,00 € | +0,00 % |
| 1 Opposition d'un chèque | 14,70 € | 14,50 € | 1,38 % |
| 1 Opposition sur un prélèvement au guichet | 30,50 € | 30,50 € | +0,00 % |
| 1 Saisie Attribution | 110,00 € | 103,00 € | 6,80 % |
| 1 Avis à Tiers Détenteur | 110,00 € | 103,00 € | 6,80 % |
| Bourse | |||
| 1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet | 7,00 € | 7,00 € | +0,00 % |
Meilleurtaux Banques a analysé l'évolution du coût annuel de la Caisse d'Epargne Loire Drome Ardeche selon 3 profils de consommateurs de services et produits bancaires.
On observe en mai 2018, une stabilité du Profil Premium dont la hausse du coût de la carte Premier a été compensée par la baisse du côut des frais hors zone euro.
Le profil Employé connait une baisse de ses frais liés à la baisse des frais de retrait hors zone euro. Quant au profil Jeune, la hausse du coût de ses frais bancaires est prinicipalement la conséquence de la hausse de la carte Visa Classic.
| Profil | 2018 Hors Package | 2017 Hors Package | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Profil Premium | 285,00 € | 284,82 € | 0,06 % |
| Profil Employé | 221,18 € | 221,98 € | -0,36 % |
| Profil Jeune | 99,13 € | 98,08 € | 1,07 % |
