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Avec l'annonce du gel des tarifs bancaires par le gouvernement en décembre 2018, la Banque Populaire Rives de Paris propose sa nouvelle plaquette tarifaire applicable depuis janvier 2019 qui repose sur les tarifs déjà appliqués en juillet 2018.
Nous vous proposons une analyse des évolutions tarifaires des principaux services bancaires entre 2017 et 2018-2019.
Le transfert de compte vers un autre établissement n'évolue pas fortement en 2018 et a fortiori en 2019 pour les Plan Epargne Logement et pour les Compte Epargne Logement. Mais la banque a appliqué une forte hausse de 14,66% pour les frais fixes pour le transfert d'un portefeuille de compte-titre ordinaire ou PEA ainsi que des hausses moins fortes pour les frais fixes par ligne.
| Transfert de compte vers un autre établissement | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| - Compte épargne (PEL, CEL) | 80,00 € | 81,00 € | +1,25 % |
| - Compte-titres ordinaires ou PEA | |||
|
70,64 € | 81,00 € | +14,66 % |
|
10,72 € | 10,90 € | +1,67 % |
|
134,00 € | 132,00 € | +1,51 % |
La location d'un coffre-fort a fortement progressé en 2018. Celle-ci a augmenté de 13%
| Coffre-fort | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Frais de location de coffre-fort, par an | 115,00 € | 130,00 € | +13,04 % |
Les frais de traitement d'un dossier de succession sont désormais facturés différemment en 2018. Si auparavant ils étaient définis sur 2 intervalles de montant d'avoir, ils sont désormais organisés autour de 5 intervalles de montant d'avoirs. On notera qu'en 2017 si l'avoir était d'un montant inférieur à 2 000 euros les frais de traitement étaient nuls. Depuis 2018, seul le traitement d'un dossier de succession dont le montant des avoirs est inférieur à 500 euros, est gratuit. On constatera que si les avoirs sont compris entre 500 euros et 2 000 euros il faudra débourser 55 euros de frais de traitement de dossier de succession contre 0 euro en 2017.
| Transmission de patrimoine Frais de traitement d'un dossier de succession | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Jusqu'à 500 euros | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| Entre 501 euros et 2 000 euros d'avoirs | 0,00 € | 55,00 € | +100,00 % |
| Entre 2 001 euros et 10 000 euros d'avoirs | Commission avec minimum et maximum | 110,00 € | ND |
| Entre 10 001 euros et 30 000 euros d'avoirs | Commission avec minimum et maximum | 200,00 € | ND |
| Au delà de 30 000 euros d'avoirs | Commission avec minimum et maximum | Commission sans minimum et avec maximum | ND |
Les cartes de paiement ont augmenté en 2018. On remarquera que les cartes avec un débit immédiat telles que la carte à autorisation systématique Electron ou la carte Visa/MasterCard à débit immédiat ont connu une hausse de leurs tarifs.
| Cartes de paiement | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Carte à autorisation systématique Electron | 34,00 € | 35,00 € | +2,94 % |
| Carte Visa/MasterCard Classic à débit immédiat | 45,00 € | 46,00 € | +2,22 % |
| Carte Visa/MasterCard Classic à débit différé | 46,00 € | 46,00 € | +0,00 % |
| Carte Visa Premier | 120,00 € | 122,00 € | +1,66 % |
| Carte Visa Infinite | 350,00 € | 350,00 € | +0,00 % |
On notera que le coût de la refabrication de la carte a baissé en 2018. Celui-ci passe de 16,75 euros à 13 euros par refabrication.
| Refabrication de carte | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Cartes Visa Platinum, Visa Platinum Facélia et Visa Infinite | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| Autres cartes | 16,75 € | 13,00 € | -22,38 % |
Le virement SEPA occasionnel vers un compte externe à votre banque et mis en place via votre agence, augmente de 7,31% en 2018. Si celui-ci est mis en place via Internet il demeure gratuit.
On notera l'apparition de 2 nouveaux services de virement :
| Virement SEPA ponctuel | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Virement occasionnel initié en agence | 4,40 € | 4,10 € | +7,31 % |
| Virement instantané | ND | 1,00 € | ND |
| Virement urgent | ND | 12,15 € | ND |
Au-delà de la hausse du coût de l'offre Affinea consécutive à la hausse des coûts des cartes, la Banque Populaire Rives de Paris a lancé en janvier 2019, deux nouvelles offres bancaires : le Pack Famille Essentiel et le Forfait Cristal Essentiel.
Le Pack Famille Essentiel est une offre forfaitaire dédié à toute la famille qui pour 12,90 euros mensuels dans sa version basique permet d'avoir 1 à 2 cartes Visa Classic ou Classic Facélia. Il est possible d'accéder également à une carte Visa Premier ou Visa Premier Facélia en contre-partie de 7 euros par mois et par carte. L'offre intègre le coût des frais de tenue de compte, et d'un service de coffre-fort numérique qui en dehors vous seraient facturés annuellement 18 euros et 10 euros.
Le Forfait Cristal Essentiel est une offre accessible dès 12 ans.
Il est facturé 6,90 euros par mois mais il est gratuit pour les jeunes de 12 à 28 ans s'il est souscrit dans le cadre du Pack Famille Essentiel. A défaut, les jeunes de 12 à 24 ans inclus ne paieront que 1 euro mensuel, les 25-28 ans inclus paient de leur coté 3 euros par mois.
A noter que ce forfait est également accessible pour les professionnels, qui peuvent également bénéficier d'un tarif préférentiel en cas de possession d'un compte de dépôt dans la même banque.
Le Forfait Cristal Essentiel inclus une carte bancaire (Visa Classic à contrôle de solde, Visa Classic ou Visa Classic Facélia). Les clients plus de 28 ans et les professionnels ont la possibilité de souscrire à une carte Visa Premier ou Visa Premier Facélia pour un coût additionnel de 7 euros par mois (ou 3,50 euros par mois pour un professionnel). Le forfait inclue également les frais de tenue de compte et le coffre-fort numérique.
Les droits de garde sur autres portefeuilles que ceux de la Banque Populaire ont progressé aussi bien le pourcentage que le frais fixe par ligne. On notera que seule la tranche inférieure à 50 000 euros connait une hausse du pourcentage de commission proportionnelle.
| Droit de garde "Autres portefeuilles" | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Commission proportionnelle Tranche <= à 50 000 € |
0,30% |
0,31% |
+1 point |
| En sus frais fixes par ligne porteur et nominatif | 5,14 € | 5,25 € | +2,14 % |
| En sus frais fixes, par ligne sur l'étranger | 14,03 € | 14,25 € | +1,56 % |
Les frais de paiement et retrait par carte en devises hors zone euro évoluent en 2018. Le taux appliqué pour le paiement par carte en devises augmente de 4 points passant de 2,88% à 2,92%. Ainsi, un paiement équivalent à 1 000 euros par carte, génère 29,20 euros de frais en 2018 contre 28,80 euros en 2017. De même, les frais de retrait par carte augmentent avec des frais fixes en hausse de 1,61% et un taux en progression de 0,02 point. Ces évolutions du coût de retrait restent mesurées.
| Opérations par carte bancaire en devise | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Commission proportionnelle sur le montant du paiement par carte en devises | 2,88 % | 2,92 % | +0,04 point |
| Commission proportionnelle sur le montant du retrait par carte en devises | 2,88 % | 2,92 % | +0,04 point |
| En sus frais fixes, par ligne sur l'étranger | 14,03 € | 14,25 € | +1,56 % |
La Banque Populaire Rives de Paris a changé sa stratégie pour déterminer le coût d'émission de virement vers un pays étranger. Si le taux appliqué pour calculer la commission proportionnelle au montant de la transaction reste inchangé, c'est le minimum et le maximum perçus qui évoluent, ainsi que le frais de dossier.
| Frais de virement émis vers l'étranger | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Commission proportionnelle au montant de la transaction | 0,06 % | 0,06 % | +0,00 point |
| - minimum | 16,00 € | 12,00 € | -25,00 % |
| - maximum | 80,00 € | 160,00 € | +100,00 % |
| Frais de dossier | 3,95 € | 4,40 € | +11,39 % |
Le tableau des principaux frais bancaires indique la Banque Populaire Rives de Paris a réalisé des hausses relativement maitrisées à l'exception de quelques produits ou services dont la hausse est supérieure à 2%.
| Moyen de paiement |  | ||
|---|---|---|---|
| Total 2017 | Total 2018 | Evolution 2017-2018 |
|
| Carte | |||
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat | 120,00 € | 122,00 € | +1,67 % |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé | 120,00 € | 122,00 € | +1,67 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat | 45,00 € | 46,00 € | +2,22 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit différé | 46,00 € | 46,00 € | +0,00 % |
| Carte à contrôle de solde | 34,00 € | 35,00 € | +2,94 % |
| Frais standard | |||
| Abonnement à la formule de compte avec carte classic | |||
| Frais de tenue de compte | 30,00 € | 30,00 € | +0,00 % |
| Gestion du compte par Internet | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| Assurance moyens de paiement | 27,00 € | 27,00 € | +0,00 % |
| 1 chèque de banque | 12,40 € | 12,60 € | +1,61 % |
| Virement et prélèvement via agence | |||
| 1 virement occasionnel | 4,10 € | 4,40 € | +7,32 % |
| 1 mise en place de virement permanent | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| 1 exécution mensuelle du virement permanent | 21,00 € | 21,00 € | +0,00 % |
| 1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) | 0,00 € | 0,00 € | +0,00 % |
| Retrait en zone euro | |||
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale | 24,00 € | 24,00 € | +0,00 % |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme | 24,00 € | 24,00 € | +0,00 % |
| Retrait hors zone euro | |||
| 5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale | 44,30 € | 44,95 € | +1,47 % |
| 5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme | 44,30 € | 44,95 € | +1,47 % |
| Paiement hors zone euro | |||
| 5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale | 28,80 € | 29,20 € | +1,39 % |
| 5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme | 28,80 € | 29,20 € | +1,39 % |
| Incidents | |||
| 1 Commission d'intervention | 8,00 € | 8,00 € | +0,00 % |
| 1 Opposition d'un chèque | 7,70 € | 7,85 € | +1,95 % |
| 1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic | 9,25 € | 9,40 € | +1,62 % |
| Bourse | |||
| 1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet | 10,65 € | 10,80 € | +1,41 % |
Les simulations de consommation de produits et services bancaires selon nos 3 profils, indiquent que les tarifs de 2018 ont faiblement impacté le coût annuel des clients de la Banque Populaire Rives de Paris. En effet, nos 3 simulations montrent une hausse inférieure à 1% avec une hausse plus forte pour les jeunes du fait principalement du poids de la carte sur le coût total des frais. Carte qui a évolué en 2018 de plus de 2% en 2018 (voir le tableau des principaux frais bancaires)
|
Profil | Tarif 2017 | Tarif 2018 | Evolution 2017-2018 |
|---|---|---|---|
| Premium | 310,56 € | 311,38 € | +0,26 % |
| Classic | 202,01 € | 202,68 € | +0,33 % |
| Jeune | 131,51 € | 132,76 € | +0,95 % |
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