Frais bancaires de la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne

Analyse des frais bancaires de la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne de Janvier 2019

La Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne issu de la fusion en 2015 de la Banque Populaire Alsace et de la Banque Populaire Lorraine Champagne a mis en ligne sa nouvelle plaquette tarifaire en Janvier 2019. 

Le gel des tarifs négocié par le gouvernement a été suivi par la banque qui a toutefois décidé la baisse de plusieurs tarifs bancaires.

MeilleureBanque.com analyse les évolutions des produits et services proposés par la banque. Nous proposons également l'étude des principaux frais bancaires.

 

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Nouveaux produits et services

Dans sa nouvelle plaquette de janvier 2019, la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne lance de nouveaux produits et services :

1 - Alerte Cyberplus : un forfait de 8 alertes SMS sur la situation de votre compte pour 1,28 euros par mois.

2 - Carte Visa à contrôle de solde : La carte contrôle que le solde de votre compte permet de réaliser l'opération demandée. Le cout de la carte est de 44 euros.

3 - Virement SEPA instantantanée : Pour 1 euro par opération, le client de la banque pourra faire exécuter un virement sans aucun délai. 

 

Des tarifs des opérations bancaires avec l'étranger en baisse

Dans la plaquette de janvier 2019, plusieurs tarifs de la rubrique "Opérations bancaires à l'international" ont évolué à la baisse. Les pourcentages de baisses varient entre 16,66% et 25%.

Opération bancaires avec l'étrangerTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Commission de crédit d'un chéque remis en "crédit après encaissement" 50,00 € 60,00 €  16,66%
Chèque remis revenu impayé 50,00 € 60,00 €  16,66%
Frais par virement occasionnel émis en agence supérieur à 500 € 24,00 € 32,00 €  25,00%
Frais de réception d'un virement en devises, Euro non SEPA et reste du monde supérieur à 500 € 18,00 € 23,00 €  21,73%
Frais d'émission d'un chèque de banque supérieur à 500€ 24,00 € 32,00 €  25,00%

 

 

Nous vous proposons l'analyse des principaux frais bancaires de 2016 à 2018.

Cartes bancaires

En 2018, la banque a maintenu le coût de carte Premier. Mais la carte Visa Classic se distingue par une évolution trarifaire à double sens selon le type de débit choisi. Le client disposant d'une carte Visa Classic à débit immédiat verra son tarif augmenter de 2 euros (+4,76%). Celle-ci avait déjà augmenté de 4 euros en 2017 (+10,53%). Depuis 2016 la hausse de cette carte s'avère être de 15,79%.

A contrario, le client disposant d'une même carte à débit différé paye 2 euros de moins en 2018 (-4,35%).

Pour les clients disposant de la carte Electron le coût de la carte progresse de 1,56% en 2018 après avoir progressé de 6,67% en 2017.

Cartes de paiement Tarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
Visa Premier ou MasterCard Gold à débit immédiat 126,00 € 126,00 € 122,00 € +0,00%  3,28 %
Visa Premier ou MasterCard Gold à débit différé 126,00 € 126,00 € 122,00 € +0,00%  3,28 %
Visa/MasterCard Classic à débit immédiat 44,00 € 42,00 € 38,00 €  4,76%  10,53%
Visa/MasterCard Classic à débit différé 44,00 € 46,00 € 46,00 €  4,35% +0,00%
Carte Electron 32,50 € 32,00 € 30,00 €  1,56%  6,67%

 

Frais autres des cartes

En 2018 les frais de REfabrication de carte demeure gratuit en 2018.

Par contre, la réédition du code de la carte bancaire progresse de 2,15% . 

Frais autres des cartesTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
Refabrication d'une carte Visa Premier ou MasterCard Gold 0,00 € 0,00 € 0,00 €
+0,00% +0,00%
Refabrication d'une carte classic Visa ou MasterCard 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00% +0,00%
Réédition du code d'une carte Visa Premier ou MasterCard Gold 9,50 € 9,30 € 9,00 €  2,15%  3,33%
Réédition du code d'une carte classic Visa ou MasterCard 9,50 € 9,30 € 9,00 €  2,15%  3,33%

 

Frais Divers

En 2018, les frais des divers services ne changent pas hormi le chèque de banque dont le coût progresse de 4,17%. En 2017, celui-ci avait subit une hausse de 9,09%.

Frais DiversTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
Frais de tenue de compte 24,00 € 24,00 € 0,00 € +0,00%  100,00%
Gestion du compte par internet 0,00 € 0,00 € 33,60 € +0,00%  100,00%
Assurance moyens de paiement 27,00 € 27,00 € 24,96 € +0,00%  8,17%
Remise d'un chéquier par courrier simple 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00% +0,00%
1 chèque de banque 12,50 € 12,00 € 11,00 €  4,17%  9,09%

 

Virement et prélèvement via agence

Les frais de virement et prélèvement via agence sont stables en 2018 à l'exception de la mise en place de virement permanent au guichet de votre banque qui augment de 0,50 euro par opération. Cette hausse fait suite à une hausse en 2017 de 20%. En l'espace de seulement 2 ans, ce frais ponctuel a augmenté de 30%.

Virement et prélèvement via agenceTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
1 virement occasionnel 4,00 € 4,00 € 3,80 € +0,00%  5,26%
1 mise en place de virement permanent 6,50 € 6,00 € 5,00 €  8,33%  20,00%
1 execution mensuelle du virement permanent 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00% +0,00%
1 mise en place de prélèvement SEPA 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00% +0,00%

 

Retrait en zone euro

En 2018 les frais de retraits dans un distributeur automatique de billet (DAB hors de sa banque n'ont pas évolué.

Retrait en zone euroTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 12,00 € 12,00 € 9,60 € +0,00%  25,00%
5 retraits mensuels dans un DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 0,00 € 0,00 € 0,00 € +0,00% +0,00%

Retrait et paiement hors zone euro

Les frais de retrait hors zone euro n'ont pas évolué en 2018.

Retrait hors zone euroTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 44,25 € 44,25 € 44,25 € +0,00% +0,00%
5 retraits mensuels dans un DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 44,25 € 44,25 € 44,25 € +0,00% +0,00%
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec carte classic internationale 29,50 € 29,50 € 29,50 € +0,00% +0,00%
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec carte haut de gamme 29,50 € 29,50 € 29,50 € +0,00% +0,00%

  

Incidents

Parmi les incidents, l'opposition sur un prélèvement au guichet est devenu gratuit en 2018.

A l'inverse l'opposition d'un chèque, la saisie attribution/Avis à tiers détenteur ont vut leur tarif progressé respectivement de 6,67% et de 21,21%.

IncidentsTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
1 Commission d'intervention 8,00 € 8,00 € 8,00 € +0,00 % +0,00 %
1 Opposition d'un chèque 16,00 € 15,00 € 15,00 €  6,67% +0,00%
1 Opposition sur un prélèvement au guichet 0,00 € 15,00 € 15,00 €  100,00% +0,00%
1 Saisie Attribution 120,00 € 99,00 € 99,00 €  21,21% +0,00%
1 Avis à Tiers Détenteur 120,00 € 99,00 € 99,00 €  21,21% +0,00%

 

Bourse

Les frais de courtage sur opération de bourse française n'évolue pas en 2018.

Frais de courtageTarif 2018
Coût annuel
Tarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
1 ordre par an de 1 000€ sur la Bourse française par internet 9,00€ 9,00€ 9,00€ +0,00% +0,00%

 

Evolution de l'indice des frais bancaires basés sur 3 profils de consommation de services et produits bancaires.

Nos 3 profils de consommation de produits et services bancaires connaissent des évolutions différentes averc la nouvelle tarification 2018. Si le profil Classic baisse en raison de la mise en gratuité de l'opposition sur prélèvement et de la baisse du coût de la carte à débit différé, les profils Premium et Jeune subissent une hausse du coût global.

L'indice des frais bancaires de la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne est en baisse du fait principalement de la baisse du profil Classic. On notera que la baisse ralentit comparée à l'an passé où elle s'elevait à 6,23%.

Profil et indice de frais bancairesTarif 2018 Coût annuelTarif 2017
Coût annuel
Tarif 2016
Coût annuel
Evolution 
2017-2018
Evolution 
2016-2017
Premium 267,95 € 266,78 € 268,01 €  0,44%  0,46%
Classic 183,20 € 200,03 € 206,90 €  8,42%  3,32%
Jeune 102,95 € 100,95 € 130,55€  1,98%  22,67%
Indice des frais bancaires 184,70 € 189,25 € 201,82 €  2,41%  6,23%

 

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