Analyse des frais bancaires 2017
La caisse francilienne du Crédit Agricole a mis à jour sa plaquette tarifaire le 1er janvier 2017
Cette nouvelle plaquette n’échappe pas à une mise à niveau de nombreux services bancaires dont certains ont subis des hausses particulièrement importantes.
Meilleurebanque.com vous propose l’analyse de l’évolution des frais bancaires de la banque.
Relevés de compte
Chaque mois vous recevez le relevé des opérations bancaires réalisées sur votre compte. Mais il est possible que vous puissiez modifier la fréquence des relevés. La majorité des banques proposent de les recevoir toutes les 2 semaines (quinzaine), tous les 10 jours (décadaire), chaque semaine (hebdomadaire) ou quotidiennement (journalier).
Le Crédit Agricole Ile-de-France a procédé au 1er janvier 2017 à d’importantes hausses des tarifs des différents relevés. On notera la hausse du relevé décadaire de plus de 23% passant de 2,43 euros à 3 euros par mois.
| Relevé de compte | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Relevé de compte papier quinzaine (coût mensuel) |
1,50 €/mois |
1,26 €/mois |
+19,04 % |
| Relevé de compte papier décadaire (coût mensuel) |
3,00 €/mois |
2,43 €/mois |
+23,45 % |
| Relevé de compte envoi systématique (coût par envoi) |
1,00 €/envoi |
0,93 €/envoi |
+7,52 % |
Services d’alertes SMS
La banque vous propose également de recevoir des alertes sur l’activité de votre compte. Vous pouvez ainsi recevoir des alertes sur les opérations qui se réalisent sur votre compte et surveillez ainsi les différents mouvements bancaires. Vous pouvez recevoir aussi une alerte périodique affichant le solde de votre compte. Il existe de nombreux services d’alerte vous permettant de surveiller votre compte.
Le Crédit Agricole Ile de France a procédé en 2017 a une hausse du tarif unitaire des alertes dont le montant s’avère faible comparé au prix des cartes bancaires ou autre service mais en pourcentage est très importante puisqu’il peut atteindre jusqu’à plus de 166% de hausse. C’est le cas de l’alerte solde disponible dont le coût unitaire est passé de 0,15 à 0,40 euro.
| Alerte SMS | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Alerte Solde disponible 1SMS/Semaine (coût par alerte) |
0,40 €/Alerte |
0,15 €/mois |
+166,66 % |
| Alerte essentielle : solde débiteur 1SMS/Mois (coût par alerte) |
0,40 €/Alerte |
0,22 €/mois |
+81,81 % |
Cartes bancaires
Parmi les hausses, on notera celles des cartes bancaires qui progressent quelque soit le type de carte. On notera les fortes hausses en montant des cartes hauts de gammes telles que la carte internationale Gold MasterCard ou Visa Premier (+4 euros) ; et la carte Infinite ou World Elite MasterCard (+5 euros).
| Carte bancaire | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Carte Visa ou MasterCard ou Cart'Lib à débit immédiat |
42,00 €/an |
41,00 €/an |
+2,43 % |
| Carte Visa Premier ou Gold MasterCard |
130,00 €/an |
126,00 €/an |
+3,17 % |
| Carte Visa Infinite ou World Elite MasterCard |
300,00 €/envoi |
295,00 €/an |
+1,69 % |
Retrait et paiement par carte hors zone euro
C’est la ligne de frais qui a évolué le plus favorablement pour les clients.
Ce sont les retraits par carte dans un DAB hors de sa banque à l’étranger qui sont devenus plus avantageux en 2017.
En effet, le frais fixe de retraits s’élève désormais à 3 euros par retrait contre 3,25 euros. Soit une baisse de 7,69%. La commission sur le montant du retrait est devenue totalement gratuit.
Au niveau du paiement par carte bancaire, si le taux n’a pas évolué, ce sont les cartes bénéficiant d'un taux de commission moins élevé qui ont évolué. C'est le cas de la carte Visa Premier ou Gold MasterCard dont le taux de commission appliqué sur le montant du paiement a augmenté de 0,5 points atteignant 2,50 % sur le montant des opérations.
Retrait et paiement par
carte bancaire hors zone euro | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Retrait - frais fixe |
3,00 €/retrait |
3,25 €/retrait |
-7,69 % |
| Retrait - Commission (taux) |
0 % |
2,00 % |
- 2 points |
| Paiement avec carte premier - commission (taux) |
2,50 % |
2,00 % |
+0,50 points |
Réédition du code confidentiel de la carte bancaire
La réédition du code confidentiel progresse de 0,25 euro en 2017 soit près de 2,85% de progression. Il atteint désormais 9 euros. En 2015, la hausse avait été également de 0,25 euro.
| Réédition du code confidentiel de la carte bancaire | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Frais de réédition du code confidentiel de la carte bancaire |
9,00 € |
8,75 € |
+2,85 % |
Virement occasionnel SEPA
Le virement occasionnel SEPA qui permet de réaliser un virement vers une banque appartenant à la zone SEPA progresse également. S’il est réalisé via internet il demeure toujours gratuit. Cependant tout virement occasionnel réalisé vers un compte détenu dans une autre banque est facturé 3,50 euros depuis le 1er janvier 2017, soit une hausse de 2,94% sur un an.
| Virement occasionnel SEPA | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Virement occasionnel SEPA via Internet |
0,00 € |
0,00 € |
+0 % |
| Virement occasionnel SEPA via Guichet |
3,50 € |
3,40 € |
+2,94 % |
Chèque de banque
Le Crédit Agricole Ile-de-France applique une hausse de 1 euro en 2017. Le chèque de banque est facturé 12 euros soit une progression de 9%.
| Chèque de banque | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Chèque de banque |
12,00 € |
11,00 € |
+9,00 % |
Securicompte découvert
L’assurance qui couvre le souscripteur en cas d’incapacité à rembourser un découvert a subi en janvier 2017 une évolution tarifaire. La souscription de base n’est plus de 1,35 euros mais de 2 euros soit une hausse de 48,14%.
| Assurance Découvert | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Sécuricompte découvert |
|
de 1,35 € à 5,67 € / mois |
+48,14 % |
Sécuricompte Plus
L'assurance des moyens de paiement de la banque a évolué favorablement pour les clients du Crédit Agricole Ile-de-France. Au 1er juillet 2017, elle baisse de 5 centimes (-2,43% par rapport au tarif de 2016) pour atteindre 2 € par mois.
Assurance
Moyens de Paiement | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Sécuricompte Plus |
de 2,00 € / mois |
de 2,05 € / mois |
-2,44 % |
Offre groupée de services
Le Crédit Agricole Ile-de-France propose une offre groupée de services composé d’un Socle de services et de plusieurs modules.
Si le tarif du Socle de services reste inchangé, ce sont les tarifs des modules qui ont évolués.
Le coût mensuel des modules Compte Sécurisée et Budget Assurances baissent de 0,05 euro soit respectivement une baisse de 1,96% et de 2,85% en 2017.
A l’inverse les modules Suivi@ssuré et Epargne Pilotée ont progressé de 0,05 euro soit respectivement une hausse de 1,63% et de 2,43%.
On notera le changement de tarif du module "Maitrise du découvert" dont le coût mensuel variait entre 1,25 à 5 euros par mois en fonction du montant du découvert concerné. En 2017, le montant mensuel est désormais fixé à 2,50 euros quel que soit le montant du découvert.
Si le montant du découvert est inférieur à 800 euros la hausse de l'abonnement au Module découvert varie entre 11,11% et 100%. Au-delà de 800 euros de découvert, c’est une baisse comprise entre 16,66% et 50% du coût mensuel du module.
| Offre groupée de services | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Module Compte Sécurisé |
2,50 € /mois |
2,55 € /mois |
-1,96 % |
| Module Budget Assurances |
1,70 € /mois |
1,75 € /mois |
-2,85 % |
| Module Suivi@assuré |
3,10 € /mois |
3,00 € /mois |
+1,63 % |
| Module Epargne Pilotée |
2,10 € /mois |
2,00 € /mois |
+2,43 % |
Les offres qui ne sont plus commercialisées augmentent également
Les anciennes offres groupées « Comptes services » souscrites par les clients du Crédit Agricole Ile-de-France subissent des évolutions importantes de leurs coûts mensuels. Toutes ces offres ont progressé entre 4,95% et 9,35% selon les offres. On notera les plus fortes hausses de 9% et de 9,35% respectueusement des offres Mozaic et Privilège.
Offre groupée de services
plus commercialisées | Tarif 2017 | Tarif 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Mozaïc |
3,00 € /mois |
2,75 € /mois |
+9,00 % |
| Mozaïc + |
2,75 € /mois |
2,60 € /mois |
+5,76 % |
| Initial |
6,00 € /mois |
5,70 € /mois |
+5,26 % |
| Equilibre |
6,85 € /mois |
6,50 € /mois |
+5,38 % |
| Equilibre+ |
6,35 € /mois |
6,05 € /mois |
+4,95 % |
| Optimum+ |
7,50 € /mois |
7,15 € /mois |
+4,89 % |
| Privilège |
9,35 € /mois |
8,90 € /mois |
+5,05 % |
| Privilège+ |
8,65 € /mois |
8,20 € /mois |
+5,48 % |
Retrouvez les évolutions des principaux frais du Crédit Agricole Ile-de-France
| Moyen de paiement |  |
|---|
| |
|
|
|
| |
2017 |
2016 |
Evolution |
| Carte |
|
|
|
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat |
130,00 € |
126,00 € |
+3,17 % |
| Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé |
130,00 € |
126,00 € |
+3,17 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat |
42,00 € |
41,00 € |
+2,44 % |
| Classic Visa ou MasterCard à débit différé |
42,00 € |
42,00 € |
+0,00 % |
| Carte à contrôle de solde |
37,00 € |
35,65 € |
+3,79 % |
| |
|
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| Frais standards |
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|
|
| Abonnement à la formule de compte avec carte classic |
- |
- |
- |
| Frais de tenue de compte |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00 % |
| Gestion du compte par Internet |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00 % |
| Assurance moyens de paiement |
24,00 € |
24,60 € |
-2,44 % |
| 1 chèque de banque |
12,00 € |
11,00 € |
+9,09 % |
| |
|
|
|
| Virement et prélèvement via agence |
|
|
|
| 1 virement occasionnel |
3,50 € |
3,40 € |
+2,94 % |
| 1 mise en place de virement permanent |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00 % |
| 1 exécution mensuelle du virement permanent |
12,00 € |
12,00 € |
+0,00 % |
| 1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00 % |
| |
|
|
|
| Retrait en zone euro |
|
|
|
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale |
24,00 € |
24,00 € |
+0,00 % |
| 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme |
0,00 € |
0,00 € |
+0,00 % |
| |
|
|
|
| Retrait hors zone euro |
|
|
|
| 5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale |
15,00 € |
36,25 € |
-58,62 % |
| 5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme |
20,00 € |
20,00 € |
-58,62 % |
| |
|
|
|
| Paiement hors zone euro |
|
|
|
| 5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale |
25,00 € |
25,00 € |
+0,00 % |
| 5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme |
25,00 € |
20,00 € |
+25,00 % |
| |
|
|
|
| Incidents |
|
|
|
| 1 Commission d'intervention |
8,00 € |
8,00 € |
+0,00 % |
| 1 Opposition d'un chèque |
12,00 € |
12,00 € |
+0,00 % |
| 1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic |
9,00 € |
8,75 € |
+2,86 % |
| |
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|
|
| Bourse |
|
|
|
| 1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet |
7,50 € |
7,50 € |
+0,00 % |
Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :
Nos profils les Trophées de la banque Premium et Classic présentent des baisses de plus de 5%. Ces baisses sont dues principalement à la baisse des frais de retraits et paiements hors zone euro.
| Trophée | Total 2017 | Total 2016 | Evolution
2016-2017 |
|---|
| Trophée Premium |
222,03 € |
234,54 € |
-5,33 % |
| Trophée Classic |
152,42 € |
161,08 € |
-5,38 % |
| Trophée Jeune |
89,34 € |
89,34 € |
+0,00 % |
