Frais Bancaires de La Banque Postale - Frais bancaires Mars 2017

Sommaire

 

Analyse des tarifs bancaires de la banque postale réalisée en mars 2017

La Banque Postale : Des retouches tarifaires discrètes

La Banque Postale est l’un des banques disposant d’un réseau d’agences parmi les moins chères du marché bancaire français.

Pourtant depuis quelques années la banque a procédé à quelques ajustements tarifaires qui ont pu alourdir la facture de ses clients.

2017 ne dérogera pas à cette tendance puisque la banque a augmenté le tarif de plusieurs services :

banque postale tarif 2017

 

1/ Tenue de compte : + 93,55%

C’est probablement ce service qui a subi l’évolution la plus notable. Alors qu’en 2016, la banque avait pratiqué une hausse de 47,6%, en janvier 2017, elle réalise pour cette ligne de frais une hausse de 93,55% avec désormais un tarif de 12 euros.

Toutefois ce montant reste en deçà de la moyenne des tarifs appliqués par les banques : à 19 euros. En outre, cette ligne de frais n’est pas facturée dans le cadre d’une formule de compte Allyatis.

 

tenue de compte evolution 2012 2017 banque postale 

Le Frais de tenue de compte inactif a également connu une évolution marquante de plus de 87,5% en 2017.

tenue de compte inactif evolution 2012 2017 banque postale 

2/ Relevés fréquents : hausse entre 55% et 188%

Depuis le 1 septembre 2016, il existe un forfait mensuel de 0,50 euro pour tout relevé supplémentaire à celui mensuel.

Ce forfait est complété par un frais fixe de 0,80 euro pour chaque relevé supplémentaire.

Voici le tableau des frais selon la fréquence des relevés entre

  Septembre 2016 Janvier 2016 Evolution
Relevés décadaires 25,20 € 16,20 € 55,55%
Relevés hebdomadaires 34,80 € 21,60 € 61,11%
relevés quotidiens 188,40 € 65,40 € 188,07%


3/ Retrait : une hausse de 100%

Il y a maintenant plus de 5 ans les retraits étaient gratuits et illimités. En 2012, la Banque Postale a instauré un nombre limité de retraits gratuits hors de sa banque. Au-delà de ce nombre, chaque retrait est sanctionné d’un montant de 0,65 euro.

Ce nombre de retraits gratuits s’est réduit en 2015 à 4 et avec la dernière plaquette de janvier 2017 celui est désormais de 3.

Cela a directement un impact sur les frais de retraits (voir le tableau ci bas). Le passage de 4 retraits gratuits à 3 retraits gratuit en janvier 2017 a mécaniquement fait augmenter le coût de 5 retraits hors de sa banque de 100%.

Simulation avec 5 retraits par mois par CB dans un DAB hors de sa banque

 

Année Nombre de retrait gratuit Coîut de 5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque
Juillet 2011 Illimité 0 €
Juin 2012 5 0 €
Juin 2013 5 0 €
Juin 2014 5 0 €
Juin 2015 4 7,8 €
Juin 2016 4 7,8 €
Juin 2017 3 15,6 €

 

 

4/ Virement permanent via internet vers une autre banque devient gratuit

Alors que les banques invitent leurs clients à réaliser des opérations de virements via internet gratuitement, La Banque Postale demeurait l’une des rares banques à tarifer l’exécution de virement permanent via internet.

Depuis 2009, la banque facturait 0,50 euro par virement permanent exécuté. Ce n’est plus le cas en janvier 2017 puisqu’il devient gratuit.

5/ Prelevement Revocation : -100%

En 2017, la banque postale a rendu totalement gratuite la révocation sur prélèvement. C’est 12,80 euros en moins que ne paieront pas les clients de la banque en cas d’utilisation de ce service.

6/ Formule de compte

Cotisation mensuel à la formule de compte Allyatis :

On observera que les formules de compte avec les cartes « classic » et « Réalys » sont celles subissant les plus fortes hausses de leurs tarifs d’abonnement.

 

Formule de compte 2017 2016 Evolution
Avec carte Infinite 348,00 € 343,00 € +1,45%
Avec carte Premier 156,70 € 151,00 € 3,77%
Avec carte Classic immédiat 70,56 € 65,45 € 7,80%
Avec carte différé 75,60 € 70,95 € 6,55%
Avec Carte Réalys (contrôle de solde) 54,60 € 47,60 € 14,70%

 

 

7/ Frais d’incidents et irrégularités

La banque postale a procédé à la hausse de tarif de plusieurs de ses services sur les incidents et irrégularités.

  • Commission d’intervention

Cette ligne de frais augmente de 0,30 euro. Désormais elle sera facturé 6,90 euros au client en dépassement de découvert dont la banque a dû intervenir pour assurer le règlement d’une opération bancaire.

  • Saisie Attribution et Avis à Tiers Détenteur

Auparavant facturés 78 euros, ces frais sont majorés de 10 en janvier 2017. Soit une hausse de 12,82%

  • Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision

Cette lettre qui vous informe que vous avez émis un chèque sans provision, la banque postale vous la facture 6 euros en janvier 2017 contre 3 en 2016 soit une progression de 100% de ce frais bancaire.

  • Frais de rejet de prélèvement / frais de non-exécution virement ou mandat international pour défaut de provision

Ces frais ont subi une hausse de 9,75% s’établissant à 13,50 euros par opération.

  • Taux d’intérêts débiteurs de découvert autorisés

Pour 2017 la Banque Postale a décidé de majorer le montant d’agios perçus dans le cadre d’un découvert autorisé. Désormais le taux nominal annuel est de 15% contre 14% en 2016. Avec une Formule de Compte Alliatys ce taux est à 14% contre 12,5% en 2016.

Ces différentes évolutions ont un impact très net sur les simulations réalisées sur nos 3 profils de consommation (Premium, Classic et Jeune).

8/ Disparition du Service de paiement Mobile sans contact

Avec le développement rapide de PayLib la solution française gratuite de paiement mobile développé par un consortium de banque comprenant La Banque Postale mais également BNP Paribas, Société Générale, Hello Bank (Groupe BNP Paribas), Boursorama Banque (Groupe Société Générale), le Crédit Mutuel ARKEA, le Crédit Agricole ; le service payant de paiement mobile sans contact développé par La Banque Postale n’a plus raison d’être et disparait logiquement de la plaquette tarifaire de janvier 2017.

Impact sur les profils de consommation

Meilleurebanque.com vous propose une rapide analyse des conséquences des évolutions de ses frais bancaires sur les 3 profils utilisés pour établir les trophées de la banque 2017.

Si le profil Premium connait une baisse 2,39% en 2017 de ses frais bancaires du fait principalement de la gratuité de l’exécution des virements permanents via Internet qui a absorbé la hausse des frais de tenue de compte, il en est autrement des profils Classic et Jeune.

Le montant des frais bancaires du profil Classic progresse d’un peu plus de 6% en 2017 du fait de l’impact des frais de retraits par carte dans un dab autre que sa banque qui sont passés du simple au double. A cela s’ajoute la hausse des frais de tenue de compte.

Quant au profil Jeune, l’impact de l’évolution des frais de retrait représente une part importante montant total des frais bancaires. Ce qui explique cette forte hausse de 15%.

Evolution des frais standard de La Banque Postale entre 2016 et 2017

Moyen de paiement
       
  2017 2016 Evolution
Carte      
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat 127,00 € 127,00 € +0,00%
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé 127,00 € 127,00 € +0,00%
Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat 39,00 € 39,00 € +0,00%
Classic Visa ou MasterCard à débit différé 44,50 € 44,50 € +0,00%
Carte à contrôle de solde 28,50 € 28,50 € +0,00%
       
Frais standards      
Abonnement à la formule de compte avec carte classic - - -
Frais de tenue de compte 12,00 € 6,20 € +93,55%
Gestion du compte par Internet 0,00 € 0,00 € +0,00%
Assurance moyens de paiement 24,00 € 24,00 € +0,00%
1 chèque de banque 11,00 € 11,00 € +0,00%
       
Virement et prélévement via agence      
1 virement occasionnel 3,30 € 3,30 € +0,00%
1 mise en place de virement permanent 0,00 € 0,00 € +0,00%
1 execution mensuelle du virement permanent 11,76 € 11,76 € +0,00%
1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) 0,00 € 0,00 € +0,00%
       
Retrait en zone euro      
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 15,60 € 7,80 € +100,00%
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 0,00€ 0,00€ +0,00%
       
Retrait hors zone euro      
5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale 39,50 € 39,50 € +0,00%
5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme 39,50 € 39,50 € +0,00%
       
Paiement hors zone euro      
5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale 23,00 € 23,00 € +0,00%
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme 23,00 € 23,00 € +0,00%
       
Incidents      
1 Commission d'intervention 6,90 € 6,60 € +4,55%
1 Opposition d'un chèque 10,50 € 10,50 € +0,00%
1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic 5,90 € 5,90 € +0,00%
       
Bourse      
1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet 8,40 € 8,40 € +0,00%

Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :

Trophée Premium

 2017
Hors Package
2016
Hors Package
Evolution
Total 252,71€ 258,91€ -2,39%

Trophée Classic

 2017
Hors Package
2016
Hors Package
Evolution
Total 174,06€ 164,13€ +6,05%

Trophée Jeune

 2017
Hors Package
2016
Hors Package
Evolution
Total 122,58€ 106,58€ +15,00%

 

 

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