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Avec la volonté de simplifier le quotidien des consommateurs, Orange et Groupama Banque ont donné naissance à Orange Bank. Une offre complète avec un compte bancaire, une carte de paiement, un produit d’épargne et même la possibilité de souscrire à un crédit à la consommation.
Cette banque mobile est une alternative aux banques en ligne historiques grâce à des tarifs réduits et à une facilité d’utilisation déconcertante. Voici une présentation complète de toutes les offres et de tous les services Orange Bank, ainsi que le détail de la procédure à suivre si vous souhaitez devenir client.
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Orange Bank est une banque 100 % mobile créée en 2017. L’opérateur de téléphonie Orange s’est rapproché de la compagnie d’assurances Groupama en entrant au capital de Groupama Banque. Les deux entités ont alors décidé de renommer l’offre Groupama Banque pour qu’elle devienne Orange Bank, avec un nouveau positionnement fort.
L’idée était alors (et reste à ce jour) de simplifier l’accès aux services bancaires avec des produits adaptés à la mobilité, accessibles aisément. Apporter les services bancaires directement aux utilisateurs dans leur poche partout où ils le souhaitent avec leur mobile, telle est la promesse.
AtoutsParmi les principales fonctionnalités qui font la force de l’offre Orange Bank (voir le détail ci-après) citons par exemple la possibilité d’accéder à un solde qui s’actualise instantanément, des fonctionnalités de gestion directement depuis le smartphone ou encore l’accès au paiement par mobile ou aux virements par SMS sans surcoût.
Il est à noter que le compte bancaire Orange Bank est accessible sans conditions de revenus et sans versement minimal.
Orange Bank et ses produits sont distribués au sein du réseau de boutiques et d’agences équipées d’outils numériques Orange, Groupama et Gan (environ 150 agences Orange peuvent recevoir les clients ou futurs clients Orange Bank).
Au sein des différents points de vente, des experts peuvent être présents pour vous renseigner et vous guider, de la souscription à la gestion de votre compte. Ces derniers ont reçu une formation spécifique pour répondre à toutes vos questions (vous pouvez les repérer facilement car ils arborent le badge « Orange Bank »).
EssentielAttention, si vous pouvez bénéficier de cet accompagnement sur-mesure grâce aux agences de proximité déjà implantées, il n’est pas possible de bénéficier de ces agences pour déposer des chèques ou encore réaliser des opérations bancaires comme cela peut se faire au sein d’autres banques.
L’établissement Orange Bank distribue depuis son lancement un compte bancaire et un livret d’épargne. D’autres produits sont apparus ensuite, comme le prêt personnel Orange Bank ou la possibilité d’opter pour une carte bancaire plus complète, à savoir la Carte Visa Premium (payante).
Ne vous attendez pas à découvrir parmi l’éventail de services Orange Bank une aussi grande diversité que dans un établissement classique. Toutefois, les possibilités sont importantes, et les services plus nombreux que dans la majorité des néo-banques.
Le compte bancaire constitue la base de l’offre Orange Bank. Avec un fonctionnement classique, il dispose de la plupart des fonctionnalités que l’on retrouve ailleurs. Vous pouvez vérifier votre solde depuis votre mobile ou par Internet, mais aussi effectuer des virements, commander des chéquiers et paramétrer des alertes de soldes.
Un découvert autorisé est également présent. Petite particularité : le solde de votre compte Orange Bank est actualisé en temps réel.
En effet, de manière automatique, dès qu’une transaction est réalisée, alors votre solde évolue. Pratique si vous souhaitez avoir une gestion au quotidien et vérifier rapidement un mouvement sur votre compte.
En ouvrant votre compte courant individuel Orange Bank (il est impossible pour le moment d’y ouvrir un compte joint) vous bénéficiez d’une carte bancaire gratuite. Un seul modèle de carte bancaire est proposé gratuitement. Il s’agit de la carte Visa Classic.
Vous avez la possibilité de personnaliser votre code confidentiel, de modifier vos plafonds de paiement et de retrait. Directement depuis l’application Orange Bank, vous pouvez également bloquer ou débloquer votre carte bancaire.
Sachez que des possibilités de paiement par mobile sont présentes avec cette carte bancaire. Vous pouvez notamment effectuer des virements par SMS via un numéro de téléphone dédié.
ImportantIl est important de noter que l’accès à un compte bancaire et à une carte de paiement n’est soumis à aucune condition de revenus ni même de domiciliation de vos salaires. Alors que certaines banques en ligne imposent des revenus minimums, tout le monde peut créer son compte rapidement avec Orange Bank.
Il faudra toutefois respecter des conditions de dépenses pour que l’offre soit gratuite. Il est par exemple nécessaire de réaliser au moins trois opérations par mois pour que la tenue de compte soit 100 % gratuite.
À défaut de ces trois opérations (paiement par carte bancaire, paiement par mobile ou retrait), des frais de tenue de compte de 5 € seront appliqués.
Si vous le souhaitez, vous pouvez choisir une Carte Visa Premium. Elle propose des options supplémentaires avec notamment une sécurité renforcée grâce à un cryptogramme dynamique. Vos paiements et vos retraits sont gratuits partout dans le monde et vous disposez également d’une assurance pour vos dépenses. Son prix chez Orange Bank est de 7,99 € par mois.
Vous ne pouvez pas ouvrir de livret réglementé chez Orange Bank (comme un Livret A par exemple), mais la banque édite son propre livret non réglementé. Son taux de rémunération est de 0,5 %. L’argent placé sur ce livret d’épargne reste disponible et n’est soumis à aucun plafond. Un premier versement minimum de 10 € est exigé.
Orange Bank propose une offre de crédit avec un prêt personnel qui peut être utilisé pour acheter une nouvelle voiture, réaliser des travaux, ou encore vous offrir un voyage. Ce prêt personnel et un crédit non-affecté.
Cette possibilité d’ajuster ou d’annuler sans frais votre crédit pendant six mois permet une vraie souplesse de gestion et peut vous éviter des frais importants si votre achat ne se concrétise pas ou si son montant est inférieur à vos prévisions.
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Comment bénéficier des avantages de l’offre Orange Bank et ouvrir votre compte ? La procédure à suivre est très simple. Toutes les étapes se déroulent en ligne.
Tout débute par un formulaire que vous devez remplir directement sur le site officiel de la banque.
Ensuite, choisissez les produits et services auxquels vous voulez souscrire. Validez votre choix et vous pourrez signer votre contrat d’adhésion directement par Internet en validant votre accord grâce à un code de confirmation reçu par SMS.
Ensuite, deux justificatifs d’identité et un justificatif de domicile doivent être fournis. Vous devrez donc prendre en photo ou scanner deux des documents suivants : votre carte nationale d’identité ou votre passeport, votre permis de conduire, votre dernier avis d’imposition, votre extrait d’acte de naissance ou encore votre livret de famille voire une carte de séjour le cas échéant.
En ce qui concerne justificatif de domicile, une facture à votre nom datée de moins de trois mois suffira. Vous pouvez fournir une facture d’un fournisseur d’énergie (eau, électricité, gaz) ou une facture de téléphonie ou d’Internet.
Une fois tous les documents justificatifs reçus et validés par la banque, un premier versement vous sera demandé pour valider définitivement votre dossier. Une fois l’argent reçu, votre compte sera ouvert, et vous pourrez bénéficier de tous les services Orange Bank.
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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des
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prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les
conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
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