Frais bancaires du Crédit Mutuel Massif Central

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Analyse des tarifs bancaires du Crédit Mutuel Massif Central de Juillet 2017

Alors que le Crédit Mutuel Massif Central vient de manifester son intention de quitter le groupe Crédit Mutuel Arkéa qui rassemble également le Crédit Mutuel Sud-Ouest et Bretagne, la banque propose depuis le 1er juillet 2017 une nouvelle tarification dont Meilleurebanque.com vous en propose l’analyse.

 

Des touches dans toutes les familles de paiements

Depuis les moyens de paiement, la banque à distance, le fonctionnement et suivi de son compte, en passant par les irrégularités et incidents, les découverts et crédits en terminant par les offres groupées de services, se sont de très nombreux services qui ont connu des hausses de tarifs.

Meilleurebanque.com vous détaille les plus fortes hausses constatées.

 

Hausse du coût des cartes bancaires … à débit immédiat

Le crédit mutuel poursuite la hausse des tarifs des cartes bancaires.

On remarquera que les cartes à débit immédiat (Premier/Gold ou Classic) ont progressé depuis 2 ans avec près de 1,50% entre 2016 et 2017 et plus de 2,5% depuis 2015. Tandis que les mêmes cartes avec un débit différé n’ont pas évolué depuis 2015.

Le Crédit Mutuel Massif Central poursuit le mouvement général du secteur qui souhaite favorisé la carte à débit différé (désormais appelée « carte de crédit ») plus rémunératrice en terme de commissions interbancaires.

La carte World Elite MasterCard suit exactement le même mouvement que les cartes à débit immédiat avec une progression de plus de 1,44%
A noter cependant que la carte Maestro (équivalente à une carte à débit immédiat) qui avait subi une très forte baisse en 2016 (-14,49%), se maintient au même tarif en 2017. 

Type de carteTarif 2017Tarif 2016Tarif 2015Evolution
2016-2017
Evolution
2015-2017
Carte Wolrd Elite MasterCard 280,00 € 276,00 € 273,00 € +1,44 % +2,56 %
Carte Visa Premier ou Gold MasterCard à débit immédiat 126,40 € 124,50 € 123,25 € +1,53 % +2,55 %
Carte Visa Premier ou Gold MasterCard à débit différé 133,25 € 133,25 € 133,25 €  +0,00 % +0,00 %
Carte Visa ou MasterCard à débit immédiat 40,65 € 40,05 € 39,65 € +1,50 % +2,52 %
Carte Visa ou MasterCard à débit différé 49,65 € 49,65 € 49,65 € +0,00 % +0,00 %
Carte Maestro à autorisation systématique 29,50 € 34,50 € 34,50 € +0,00 % -14,49 %

 

Hausse de 50% des frais de tenue de compte

Sur l’ensemble des frais bancaires appliqués par le Crédit Mutuel Massif Central, c’est celui conernant la tenue de compte qui ont le plus fortement augmenté. Alors qu’en 2016, la banque n’avait appliqué aucune hausse contrairement à de nombreuses banques ; en 2017, la banque se rattrape largement en pratiquant une hausse de 50%. Désormais, le client devra payer 18 euros par an.

Mais attention ce frais ne s’applique pas aux clients disposant d’une « Offre groupée de services ». 

Tenue de CompteTarif 2017Tarif 2016Tarif 2015Evolution
2016-2017
Evolution
2015-2017
Carte Wolrd Elite MasterCard                                        18,00 € 12,00 € 12,00 € +50 % +50 %

 

Baisse du nombre d’un retrait gratuit

Pour une banque, le retrait déplacé ou retrait de billets depuis un Distributeur Automatique de Billets (DAB) d’une banque concurrente engendre une charge qu’elle doit supporter. Avec la baisse de leurs rémunérations, les banques souhaitent réduire ce coût. Pour se faire, elles peuvent décider d’augmenter le coût de chaque retrait effectué en dehors d’un de ses DAB ou de réduire le nombre de retraits gratuits dans un DAB d’une banque concurrente pour contraindre leurs clients à utiliser le réseau de DAB de la banque. C’est la stratégie adoptée par de nombreuses banques.

Le crédit Mutuel Massif Central a donc décidé en 2017 de réduire le nombre de retraits déplacés gratuits. Désormais le client de la banque ne pourra faire que 3 retraits déplacés non facturés contre 4 en 2016. Au-delà, chaque retrait déplacé lui sera facturé 1 euro.

Avec une simulation de 5 retraits déplacés par mois avec une carte Classic, on peut constater que le coût annuel progresse de 100% en passant de 12 euros à 24 euros. De quoi fortement encourager un client à rechercher un DAB de sa banque pour réduire au maximum ses frais bancaires.

Retrait "déplacé" gratuitTarif 2017Tarif 2016Tarif 2015
Carte Wolrd Elite MasterCard illimitée illimitée illimitée
Carte Visa Premier ou Gold MasterCard à débit immédiat illimitée illimitée illimitée
Carte Visa ou MasterCard à débit immédiat 3 4 4
Carte Maestro à autorisation systématique 0 0 0

 

Retrait hors zone euro plus cher

Si d’un côté le Crédit Mutuel Massif Central réduit le nombre de retraits déplacés gratuits en zone euro, de l’autre la banque augmente de 0,30 € le coût fixe de retrait en devises hors zone euro. Depuis le 1er juillet 2017, pour chaque retrait en devises effectué dans un DAB d’une banque concurrente dans un pays hors zone euro, il faudra régler 3,10 euros (soit une hausse de 10,71%) auquel s’ajoute la commission de 2,50% sur le montant du retrait.

A titre d’exemple :

Pour 5 retraits en devises équivalant à 200 euros par retrait, réalisé avec une carte Classic ou Premier, le coût est de 40,50 € depuis le 1er juillet 2017 contre 39 € en 2016, soit une progression de 3,85%. 

On notera que pour les - de 26 ans les retrais en devises avec une carte Premier ou Gold MAsterCard sont gratuis. 

Retrait et Paiement en devises hors zone euro                Tarif 2017Tarif 2016Evolution
2016-2017
Frais fixe pour chaque retrait 3,10 € 2,80 € +10,71 %
Taux de la commission sur le montant du retrait 2,50 % 2,50 % +0,0 %
Frais fixe pour chaque paiement 0,35 € 0,35 € +0,00 %
Taux de la commission sur le montant du paiement 2,40 % 2,40 % +0,00 %
Retrait et paiement hors zone euro gratuit avec une carte Wolrd Elite MasterCard.
Pour les - de 26 ans : Retrait et paiement hors zone euro gratuit avec une Gold MasterCard ou une Visa Premier.

 

Exécution de virement permanent SEPA

Le virement permanent SEPA initié au guichet d’une agence du Crédit Mutuel Massif Central augmente de 5 petits centimes. Chaque Virement permanent exécuté coute depuis le 1er juillet 1,25 euros. Soit une hausse de 4,17%. Une hausse en montant relativement modeste mais qui s’avère importante en pourcentage. Une évolution tarifaire qui pousse à utiliser les services de banque à distance à partir desquels il est possible de réaliser totalement gratuitement les virements SEPA qu’ils soient occasionnels ou permanents. 

Virement permanent                Tarif 2017Tarif 2016Evolution 
2016-2017
Virement permanent initié par internet                         0 € 0 € +0,00 %
Virement permanent initié en agence 1,25 € 1,20 € +4,17 %

  

Hausse Saisie-Attribution - Avis à Tiers Détenteur

Il est toujours préférable de ne pas être redevable à un tiers. Surtout si des frais complémentaires viennent alourdir votre dette. C’est le cas des Saisie-Attribution ou des Avis à Tiers Détenteur qui sont lourdement facturés par les banques. En moyenne sur 126 banques, la Saisie Attribution ou l’Avis à Tiers Détenteur est facturé plus de 100 euros. C’est exactement le tarif appliqué en 2017 par le Crédit Mutuel Massif Central. Ce frais a toutefois progressé de plus de 11% comparé à 2016.

Autant dire qu’il est toujours préférable de ne pas avoir d’incidents avec un tiers sous peine de se voir contraint de verser 100 euros à chaque situation. 

Saisie-Atribution et Avis à Tiers DétenteurTarif 2017Tarif 2016Evolution 
2016-2017
Saisie Attribution                                                       100 € 90 € +11,00 %
Avis à Tiers Détenteur 100 € 90 € +11,00 %

 

 

 Retrouvez les évolutions des principaux frais du Crédit Mutuel Massif Central

  

Moyen de paiementlogo Credit mutuel massif central
       
  2017 2016 Evolution
Carte      
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat 126,40 € 124,50 € +1,53 %
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé 133,25 € 133,25 € +0,00 %
Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat 40,65 € 40,05 € +1,50 %
Classic Visa ou MasterCard à débit différé 49,65 € 49,65 € +0,00 %
Carte à contrôle de solde 29,50 € 29,50 € +0,00 %
       
Frais standards      
Abonnement à la formule de compte avec carte classic - - -
Frais de tenue de compte 18,00 € 12,00 € +50,00 %
Gestion du compte par Internet 0,00 € 0,00 € +0,00 %
Assurance moyens de paiement 28,56 € 28,56 € +0,00 %
1 chèque de banque 14,40 € 14,40 € +0,00 %
       
Virement et prélévement via agence      
1 virement occasionnel 3,75 € 3,75 € +0,00%
1 mise en place de virement permanent 0,00 € 0,00 € +0,00%
1 execution mensuelle du virement permanent 15,00 € 14,40 € +4,17 %
1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) 0,00 € 0,00€ +0,00%
       
Retrait en zone euro      
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 24,00 € 12,00 € +100,00 %
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 0,00 € 0,00 € +0,00 %
       
Retrait hors zone euro      
5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale 40,50 € 39,00 € +3,85 %
5 retraits de 200 € chacun (par an) avec une carte haut de gamme 40,50 € 39,00 € +3,85 %
       
Paiement hors zone euro      
5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale 25,75 € 25,75 € +0,00 %
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme 25,75 € 25,75 € +0,00 %
       
Incidents      
1 Commission d'intervention 8,00 € 8,00 € +0,00 %
1 Opposition d'un chèque 16,10 € 16,10 € +0,00 %
1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic 4,55 € 4,50 € +0,00 %
       
Bourse      
1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet 8,00 € 8,00 € +0,00 %

  

Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium :

L'impact de la hausse tarifiaire sur les 3 profils des trophées de meilleurebanque.com est clairement explicite. On constate que plus le profil utilise des services et plus l'impact de la hausse d'un des frais consommés sera absorbé par l'ensemble des services réduisant ainsi le pourcentage d'évolution.

Par contre, pour les profils de consommation plus modeste tels que Classic et Jeune, on observe que la hausse du total des principaux frais est beaucoup plus prononcée. La hausse d'un seul frais est absorbé par un nombre moindre de services utilisés. Et dans ce cas l'évolution du total est plus important en pourcentage.

 

TrophéeTotal 2017Total 2016Evolution
2016-2017
Trophée Premium 286,36 € 275,76 € +3,84 %
Torphée Classic 201,83 € 182,63 € +10,51 %
Trophée Jeune 133,76 € 118,16 € +13,20 %

 

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