Détenir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?

Un jeune homme heureux tient une carte de crédit dans sa main, assis à une table avec un ordinateur portable devant lui.

La nature de votre activité professionnelle peut déterminer si vous êtes contraint ou non d’ouvrir un compte bancaire spécifique. Si vous êtes un auto-entrepreneur, la loi PACTE du 22 mai 2019 vous dispense de l’obligation de détenir un compte professionnel. Toutefois, lorsque votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € sur deux exercices consécutifs, vous êtes tenu d’ouvrir un compte spécialement dédié à votre activité. Quelles sont les démarches à suivre ?

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Les facteurs à prendre en compte

Ouvrir un compte bancaire professionnel vous permet :

  • d’établir une distinction claire entre vos transactions professionnelles et personnelles ;
  • de centraliser vos revenus ;
  • de gérer facilement vos obligations fiscales et financières ;
  • d’accéder à des options de financement ;
  • de bénéficier de l’expertise d’un conseiller bancaire spécialisé.

Cependant, vous avez également la possibilité d’opter pour l’ouverture d’un compte bancaire dédié, qui constitue un compte personnel distinct étroitement lié à votre activité professionnelle. Le choix entre les deux dépend de l’analyse de vos besoins en services bancaires et des coûts associés.

Bien que les deux comptes s’accompagnent d’un chéquier et d’une carte bancaire, l’ouverture d’un compte professionnel peut vous permettre d’obtenir des avantages supplémentaires, tels qu’une autorisation de découvert plus importante, voire un prêt, ainsi qu’un terminal de paiement.

ImportantCependant, il convient de rappeler que les frais de tenue de compte professionnel s’élèvent en moyenne à 25 €, tandis que les comptes dédiés sont généralement exempts de frais de gestion mensuels, à l’exception des frais associés à la carte de crédit.

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Vers quelle banque se tourner ?

Pour l’ouverture d’un compte, vous avez deux options :

  • les établissements traditionnels ;
  • les banques en ligne.

Vous profiterez de certains avantages en vous adressant à des banques en ligne. A l’instar de Revolut Business ou de Qonto, ces dernières se démarquent par leur flexibilité avec notamment :

  • des horaires d’ouverture étendus, voire permanents ;
  • des offres spécialement adaptées aux besoins des micro-entrepreneurs à des tarifs concurrentiels (carte bancaire gratuite) ;
  • des frais allégés (entre 4 et 10 € par mois).

Dans le cas où vous décideriez d’ouvrir un compte dédié auprès d’une banque physique, il est conseillé :

  • de lire attentivement les conditions générales de vente ;
  • de comparer les diverses offres et les tarifs associés ;
  • de vous informer sur la qualité du service client ;
  • de vous assurer de la disponibilité d’un terminal de paiement.

Si vous choisissez une banque en ligne et recevez des paiements en espèces et/ou par chèques, vérifiez si le dépôt et/ou la remise de fonds dans les distributeurs d’autres banques du même groupe sont envisageables.

Les étapes pour ouvrir un compte professionnel ressemblent à celles de l’ouverture d’un compte personnel. Vous n’avez qu’à présenter une pièce d’identité valide et fournir un justificatif de local professionnel.

À retenir
  • Pour l’auto-entrepreneur, l’ouverture d’un compte professionnel n’est obligatoire que si son chiffre d’affaires dépasse 10 000 € sur deux exercices consécutifs.
  • Que ce soit auprès d’un établissement traditionnel ou d’une banque en ligne, il aura le choix entre ouvrir un compte dédié ou un compte professionnel avec chacun ses spécificités.

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