Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

ouvrir un compte professionnel en ligne

Pour répondre à votre obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, vous cherchez sans doute la meilleure offre. Si vous souhaitez vous détourner des agences bancaires traditionnelles, sachez que vous pouvez glaner en ligne des offres pensées spécialement pour les professionnels. Entre les banques en ligne (par Internet) et leurs services pro ou les néobanques (accessibles uniquement via une application mobile), nous vous aidons à vous y repérer.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel en ligne ?

On désigne par compte bancaire professionnel tout compte dédié strictement à l’activité d’une entreprise. Ce compte peut être détenu au sein d’un établissement bancaire traditionnel ou auprès d’une banque en ligne voire même d’une néobanque.

Ce compte bancaire professionnel peut être obligatoire selon le régime juridique que vous avez retenu. Toutes les sociétés ayant un capital social doivent notamment disposer d’un compte courant professionnel pour être créées (EURL, SARL, SASU, SAS).

Importance du compte professionnelUn compte professionnel permet de bien marquer la différence entre les opérations d’ordre privé et les mouvements financiers liés à l’activité professionnelle. Il s’agit d’un véritable outil de gestion et de simplification de la trésorerie pour tout d’entrepreneur.

A SavoirMême lorsqu’il n’est pas obligatoire, un compte bancaire professionnel est fortement recommandé. Outre la simplification de la trésorerie et une meilleure lecture de votre activité professionnelle, ce compte bancaire peut faciliter une éventuelle opération de contrôle fiscal (lire ci-après « Pourquoi choisir un compte professionnel en ligne ? »).

Un compte bancaire professionnel reprend en tout point le fonctionnement classique d’un compte bancaire personnel. Ce qui fait la différence, ce sont les services additionnels et notamment les options sur mesure selon les besoins de l’entreprise.

Ainsi, au-delà de la gestion de votre compte en ligne et des opérations les plus basiques (consultation, virements, etc.) vous pouvez obtenir plusieurs services spécifiques aux professionnels.

  • Avoir un conseiller personnalisé qui vous oriente dans votre gestion et dans votre stratégie d’épargne.
  • Avoir des moyens de paiement ou d’encaissement d’argent dédiés à votre entreprise.
  • Accéder à des outils de gestion pour améliorer votre trésorerie au quotidien.
  • Disposer d’assurances spécifiques en complément de votre compte bancaire professionnel pour protéger votre activité.

Découvrez ci-après notre liste complète et détaillée des avantages d’un compte pro en ligne.

Quels sont les avantages d’un compte professionnel en ligne ?

Les établissements bancaires qui proposent des comptes professionnels sont nombreux. Toutes les banques ou presque ont ainsi une offre pensée pour les pros. Voici les principaux avantages d’ouvrir un compte professionnel en ligne.

Premier avantage d’un compte pro en ligne : le prix

Choisir un compte pro en ligne plutôt que dans une banque classique, ce sont plusieurs avantages dont vous pouvez bénéficier chaque jour.

Premier avantage des offres professionnelles dématérialisées : le prix. Les comptes dédiés aux professionnels impliquent très souvent des frais élevés à régler chaque mois. Il n’est pas rare de voir des offres complètes atteindre plus d’une centaine d’euros.

À ce prix, comme nous venons de le voir, on ne parle pas uniquement d’accès à un compte bancaire, mais bien à un bouquet de services complets avec notamment un conseiller dédié. En choisissant une offre en ligne, oubliez ce conseil complémentaire avec une offre de base. Ajoutez-les comme option, si besoin. 

A SavoirComme pour un compte courant personnel ou un livret d’épargne, une banque en ligne ou une néo-banque peut vous proposer un compte professionnel avec des fonctions basiques et un prix défiant toute concurrence.

Il s’agit d’une solution qui peut intéresser les petites entreprises et notamment les micro-entrepreneurs. Lorsque l’on évolue par exemple en travailleur indépendant seul, inutile d’avoir une offre bancaire bardée d’options. Au contraire, un compte pro en ligne peut suffire.

Sachez que certaines banques en ligne proposent des offres dédiées aux professionnels à partir de 9 € / mois. Puis, en fonction des besoins et de l’évolution de l’entreprise, il est possible de faire évoluer ce compte et de le rendre plus complet avec des offres plus chères.

Une banque en ligne dispose notamment en plus de son offre très agressive à 9 € / mois d’une deuxième offre standard à 29 € par mois et d’une offre Premium à 99 € / mois. Du côté des néo-banques, il est possible d’ouvrir un compte… gratuitement ! Oui, un établissement propose un compte basique à 0€ !

La facilité de gestion : second avantage d’un compte bancaire en ligne

EssentielUn compte bancaire professionnel permet de distinguer facilement les transactions privées des opérations financières de l’entreprise. Avec les banques en ligne, vous profitez d’une interface claire et d’une application mobile qui vous permet en un coup d’œil de vérifier vos règlements de fournisseurs et vos encaissements.

Cette séparation est très importante pour bien cloisonner la sphère privée de la sphère professionnelle. Mieux, cette séparation vous évite toute erreur de gestion. Sachez toutefois qu’avec les offres en ligne pour les professionnels, vous pouvez passer rapidement d’un compte à l’autre.

Selon les banques, depuis votre compte pro en ligne, vous pourrez revenir à votre compte personnel et inversement en quelques secondes. Cette possibilité est présente tant par ordinateur que via les applications de plusieurs établissements.

Selon que vous utilisiez un compte professionnel en ligne pour une petite ou une moyenne entreprise, ou que vous soyez artisan/commerçant travaillant de manière indépendante, un compte professionnel va vous permettre de donner un accès à un collaborateur ayant la capacité de s’engager au nom de l’entreprise.

Vous pouvez ainsi donner accès aux personnes en charge des finances mais aussi à un associé qui possède un pouvoir d’action.

Les critères de choix d’un compte professionnel en ligne

Votre choix est fait ? Vous voulez utiliser la puissance des banques en ligne ou des néo-banques pour votre compte pro ? Alors voyons ensemble les critères à surveiller pour trouver la banque idéale et l’offre qui vous correspond le mieux.

Avantage n°3 : les frais

Les banques en ligne et les néo-banques affichent généralement des tarifs très compétitifs. Ainsi, les frais exigés pour une offre professionnelle sont plus faibles que dans des banques traditionnelles.

 

AttentionAttention toutefois à bien comprendre tout le détail des frais bancaires. Ne vous limitez pas seulement au coût mensuel fixe nécessaire pour obtenir un compte professionnel. Intéressez-vous au détail opération par opération. Regardez par exemple le montant des frais sur les paiements et retraits. Certaines banques appliquent un forfait sur certains mouvements, tandis que d’autres appliquent des frais avec un pourcentage de l’opération.

Les services

Qui dit banque en ligne ou néo-banque dit plus de liberté et d’autonomie dans la gestion de votre compte professionnel. Mais n’en négligez pas pour autant les services disponibles. Si vous avez besoin d’effectuer régulièrement des remises de chèque, intéressez-vous à cette procédure.

Certaines banques refusent purement et simplement l’encaissement de chèques. Si vous avez besoin de ces services, vérifiez que la banque qui vous intéresse le propose. La proximité géographique peut être une solution pour déposer régulièrement des chèques effectuer un dépôt d’espèces si vous en manipulez fréquemment.

Toujours en matière de services, intéressez-vous aux facilités qui peuvent vous être proposées en tant que créateur et gestionnaire d’entreprise. Regardez par exemple le découvert autorisé, les plafonds de paiement ou encore les services de conseil en gestion et placement auxquels vous pouvez avoir le droit.

Dressez la liste de services que vous attendez de la part de votre banque et vérifiez qu’elle peut vous répondre.

  • Avez-vous besoin actuellement ou aurez-vous besoin à terme d’un prêt professionnel ?
  • Êtes-vous à la recherche de conseils pour d’éventuels investissements ?
  • Souhaitez-vous un accompagnement personnalisé ou non ?
  • Recherchez-vous une offre complète avec assurances et services de gestion en plus des services bancaires ?
  • Avez-vous une activité à l’international et besoin de services pensés pour la réception et l’envoi d’argent dans d’autres pays ?

Dernier point, si vous gérez un établissement recevant du public et que vous devez encaisser des paiements, regardez également ce service.

Certaines banques en ligne proposent des terminaux de paiement, sans que vous ayez à trouver vous-même un prestataire indépendant. Une solution qui peut vous permettre de faciliter votre quotidien.

Les étapes pour ouvrir un compte professionnel en ligne

Une femme en train d'ouvir un compte bancaire en ligne pour son entreprise

Avec les banques en ligne et les néo-banques, les procédures pour ouvrir un compte sont simplifiées. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne se fait avec une facilité déconcertante. La rapidité de création est réelle. Un véritable avantage pour vous, professionnel, qui manquez de temps et cherchez des réponses rapides et adaptées.

Le formulaire en ligne

Tout commence en général par un formulaire en ligne. Quelques minutes devraient vous suffire pour remplir votre demande d’ouverture de compte. Par ordinateur ou avec votre téléphone, vous devez indiquer des informations sur vous et votre entreprise.

Les pièces justificatives

Une banque en ligne ne peut pas vous donner accès à un compte bancaire professionnel sans avoir rassemblé au préalable un certain nombre de pièces justificatives. Grâce à la puissance du numérique, vous pouvez scanner les pièces justificatives ou les photographier.

De nombreux documents sont exigés afin de compléter la création d’un compte bancaire pro. Vous devrez notamment fournir votre pièce d’identité, un justificatif de domicile et des justificatifs liés à l’existence de votre activité.

Un extrait de parution de votre société au journal d’annonces légales est ainsi souvent recommandé tout comme le Kbis (qui justifie de l’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés).

A SavoirDans le cadre d’une création de compte bancaire professionnel qui intervient au même moment que la création d’entreprise, les projets de statuts de la société avec la répartition des actionnaires sont demandés (l’extrait Kbis ne pouvant être fourni).

Le premier versement

Une fois que votre formulaire est complet et que les pièces justificatives ont bien été reçues, la banque vous demandera de valider l’ouverture de compte par un premier versement.

Certains établissements imposent un montant minimum de dépôt pour ce premier versement. Cette dernière étape permet de créer et de valider votre compte. Vous recevrez alors dans les jours qui suivent un RIB et les moyens de paiement que vous avez demandé (carte bancaire, chéquier).

Quel type de banque choisir pour les professionnels ?

Quelle solution dématérialisée choisir pour ouvrir votre compte professionnel ? Vous pouvez opter pour une banque en ligne ou faire le choix d’une néo-banque, accessible uniquement par téléphone.

un groupe de professionnels en pourparler pour le choix d'une banque en ligne

Une banque en ligne

Souvent adossées à des banques traditionnelles, les banques en ligne sont une traduction virtuelle des établissements bancaires classiques. On y retrouve ainsi des services complets avec des tarifs très faibles, liés notamment à l’absence d’agences.

Selon les établissements, il est possible de compenser ce manque de services apparents avec de nombreuses options. Vous pouvez notamment avoir un conseiller dédié, des solutions de gestion intégrées, etc. Attention au prix d’appel faible. Intéressez-vous à l’ensemble des tarifs pratiqués.

Une néo-banque

Une banque accessible uniquement par téléphone mobile ? C’est possible ! Les néo-banques proposent également des offres pour les professionnels. Il peut s’agir d’une option intéressante si vous êtes travailleur indépendant ou si vous gérez une petite structure. Intéressez-vous au détail des opérations autorisées.

Systématiquement, les mouvements d’argent sont limités. Vous aurez donc le droit à un quota de virements, de prélèvements ou encore de dépôts de chèques.

Ouvrir un compte pro dans une banque en ligne

Monabanq, Boursorama banque, ING, Axa banque : les principaux acteurs de la banque en ligne proposent tous des offres dédiées aux professionnels. Cette offre reste encore marginale en comparaison des produits pensés pour les particuliers.

Pour faire votre choix, il convient d’étudier chaque proposition dans le détail.

En effet, ces banques dématérialisées misent sur des prix d’appel bas mais facturent ensuite les différents services selon leur usage. Voici un tableau comparatif pour vous aider à faire votre choix parmi les comptes professionnels des banques en ligne.

Avoir un compte professionnel en ligne avec les néo-banques

Alternative aux banques traditionnelles ainsi qu’aux banques en ligne, les néo-banques sont accessibles uniquement sur mobile. Elles sont plusieurs à éditer un service dédié aux professionnels.

 

 

 

 

 

 

Choisir la Meilleure Banque

Comparez gratuitement et sans engagement plus de 160 banques en ligne et réseau en moins de 1 minute. Economisez jusqu'à 300€ sur vos frais bancaires

economisez jusqu'a 300€ sur vos frais bancaire
je trouve ma banque
back top