Comparatif banque en ligne

Comparatif banque en ligne

Les banques en ligne, dont les plus connues (Boursorama, ING, Fortuneo, BforBank, Monabanq ou Axa Banque) comptent déjà plusieurs centaines de milliers de clients, constituent aujourd'hui une alternative intéressante aux banques traditionnelles. Leurs tarifs sont très attractifs et leurs services présentent des caractéristiques (horaires de disponibilité des conseillers, outils de banque mobile) parfois très intéressantes. Notre comparateur permet d'évaluer, simplement et rapidement, votre banque face aux principales banques en ligne du marché.

Économisez sur vos frais bancaires grâce à notre comparateur de banques en ligne !

Comparatif banque en ligne

Économisez 125€ en moyenne, et jusqu'à 300€, en changeant de banque avec Meilleurebanque.com! (Source : étude le Monde/Meilleurebanque de février 2017)

Pour cela, nous comparons les frais bancaires de votre banque actuelle avec ceux des banques en ligne et vous aidons à trouver l'établissement proposant les tarifs les plus attractifs tout en respectant vos besoins et vos usages.

Comparaison des banques en lignes avec Meilleurebanque.com

Economisez jusqu'à 300€ en comparant rapidement et simplement 17 banques en ligne sur une vingtaine des principaux frais bancaires pour trouver la banque à distance qui vous convient au mieux. 

Notre comparatif banque en ligne vous permet de confronter votre banque avec l’ensemble des banques en ligne, tout en comparant les services et les offres promotionnelles.

Facile et totalement gratuit, il vous permettra de vérifier le montant des frais facturés dans votre banque et réaliser ainsi jusqu’à 300 € d’économies en changeant de banque. Sur certains profils, le changement vers une banque en ligne permet de ne plus payer aucun frais bancaire!

Pourquoi payer pour les services d’une banque physique que vous n’utilisez jamais ?

Depuis désormais 15 ans, la France a vu l’émergence du concept de banque en ligne. Initié par Cortal en 1985, les premières banques à distance - qui utilisaient à l'origine le téléphone et les courriers papiers - n’ont pas eu un succès immédiat. Les premières banques internet - telles que Zebank ou la banque Bibop - ont même fermé leur porte quelques années après leur apparition...

Il faudra attendre l’arrivée d’ING direct en 2000, l’émergence de la banque Directe, rachetée par AXA en 2002, puis le lancement de Boursorama banque pour voir le concept de banque à distance s'implanter durablement en France au milieu des années 2000. Les banques en ligne font désormais pleinement partie du paysage bancaire français. 

La promesse des banques en ligne est claire :

Vous proposer une banque au quotidien avec des tarifs quasi nuls.

Leur modèle économique consiste à ne pas vous faire payer des frais superflu liés à la gestion des agences avec un modèle 100% en ligne et 100% informatisé. Il implique et entraîne une grande autonomie et une grande liberté du client dans ses opérations du quotidien, même si des conseillers bancaires sont toujours joignables à distance, sur des horaires plus étendues que ceux des agences bancaires traditionnelles.

Une tarification très attractive

Le premier attrait des banques en ligne reste sans conteste leurs tarifs bien moins chers que ceux des banques traditionnelles. On distingue ainsi entre autre :

  • La carte bancaire - souvent gold ou premier - gratuite à vie ;
  • L'absence fréquente de commissions d'intervention en cas de découvert bancaire ;
  • Des chèques de banque gratuits ;
  • Pas de frais de tenue de compte ;
  • Pas de frais de garde pour un portefeuille boursier ;
  • Pas de frais pour la mise en place de virement et de prélèvements ;
  • Des retraits d'espèces en dehors de sa banque non facturés.

Important En cumulant l’ensemble de ces services proposés gratuitement et selon votre profil de consommation, les banques en ligne peuvent être jusqu’à 30 fois moins cher qu’une banque traditionnelle.

  • Par exemple, pour un profil de consommation dit "Employé", un client de la Société Générale, voit ses frais bancaires s'élever à 112,62 € ; tandis que Boursorama banque propose des frais bancaires à 3,16 €. Autrement, Boursorama banque propose des frais 35 fois moins chers que la Société Générale !
  • Autre exemple, pour un profil de consommation "Cadre Sup", Crédit du Nord propose des frais à hauteur de 312,20 € par an, tandis qu'ING Direct propose des frais à 40 € - soit près de 8 fois moins cher. 
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Une disponibilité très large des conseillers

En plus de tarifs largement moins chers que les banques de réseaux, l’avantage majeur des banques en ligne est leur disponibilité 24h/24 et 7j/7 grâce aux accès internet et mobile. Il est ainsi possible d'effectuer des opérations bancaires à tout moment. 

Les horaires des accès à un conseiller sont également bien plus larges que les banques traditionnelles. Certaines banques telles qu’AXA Banque offrent même un service client accessible 24/24 et 6j/7 ! 

AXA Banque 24h/24 du lundi au samedi
Boursorama Lundi au vendredi de 8h à 22H, le samedi de 8h45 à 16h30
BforBank Lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 9h à 18h
Fortuneo Lundi au vendredi de 8h30 à 20h, le samedi de 9h à 18h
Hello Banque Lundi au vendredi de 8h à 22h, le samedi de 8h à 18h
ING Direct Lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 18h
Monabanq Lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 16h

Une accessibilité de plus en plus large

Les banques en ligne ont longtemps été pointées du doigt comme élitistes car il fallait justifier d’un revenu important pour y ouvrir un compte. L’arrivée de nombreux acteurs (Fortuneo, Soon, Hello Bank!, BforBank, Le Compte Nickel) et le nombre grandissant de clients ont permis aux banque à distance de réduire progressivement les exigences de revenus pour bénéficier de tarifs attractifs.

Désormais, toute personne, quels que soient ses revenus, est éligible à l’ouverture d’une banque en ligne :

  • Client avec pas ou peu de revenus : Monabanq, Axa banque, le Compte Nickel ;
  • Clients avec 1200€ de revenus : Boursorama banque, ING direct, Fortuneo, Hello Bank! ;
  • Clients haut de gamme : BforBank, Fortuneo, Hello Bank!
Axa Banque
Groupe 438
Carte classique Gratuite sous réserve d'effectuer 900€ de paiements par trimestre (450€ pour les - de 30 ans) sinon 15€ par trimestre (7,5€ pour les - de 30 ans)
Carte haut de gamme Gratuite sous réserve d'effectuer 900€ de paiements par trimestre sinon 30€ par trimestre
Carte très haut de gamme Non disponible
Boursorama
Groupe 77
Carte classique 1 000€ de revenus mensuels sans obligation de domiciliation, ou 2 500€ d'épargne dans la banque ; sinon 1,5€ par mois sans obligation de domiciliation
Carte haut de gamme 1 800€ de revenus mensuels sans obligation de domiciliation, ou 5 000€ d'épargne dans la banque
Carte très haut de gamme Non disponible
BforBank
Groupe 3812
Carte classique Non disponible
Carte haut de gamme 1 600€ de revenus mensuels sans obligation de domiciliation ; après 6 mois d'ancienneté, possibilité de baisser à 1 200€ si 10 000€ d'épargne dans la banque
Carte très haut de gamme Après 6 mois d'ancienneté. Tarifs : 200€ par an avec nécessité de 4 000€ de revenus mensuels sans obligation de domiciliation, ou 40 000€ d'épargne dans la banque
Fortuneo
Groupe 1375
Carte classique 1 200€ mensuel sans obligation de domiciliation ou 5 000€ d'épargne
Carte haut de gamme 1 800€ mensuel sans obligation de domiciliation ou 10 000€ d'épargne
Carte très haut de gamme 4 000€ à domicilier chaque mois
Hello Banque
Groupe 3706
Carte classique 1 000€ mensuel sans obligation de domiciliation ou 5 000€ d'épargne
Carte haut de gamme 1 800€ mensuel sans obligation de domiciliation ou 5 000€ d'épargne
Carte très haut de gamme 240€ par an (sur demande, après ouverture du compte)
ING Direct
Groupe 1379
Carte classique Non disponible
Carte haut de gamme 1 200€ mensuel à domiciliation ou 5 000€ d'épargne. Sinon, 5€/mois sans domiciliation de revenus ou d'épargne
Carte très haut de gamme Non disponible
Monabanq
Groupe 513
Carte classique 2€/mois sans condition ou domiciliation de revenus
Carte haut de gamme 5€/mois sans condition ou domiciliation de revenus
Carte très haut de gamme Non disponible



Des conseillers spécialisés sur des produits financiers spécifiques

Afin de pallier à l'absence d’agence physiques, les banques en ligne proposent des conseillers dédiés et spécialisés sur leur domaine. Cette technique du conseiller dédiée par gamme de produit semble d’ailleurs se généraliser sur les banques traditionnelles, tant le nombre de produits financiers proposés à leur client est élevé !

Au-delà de la banque au quotidien, une gamme souvent complête de placements et services

Au-delà de la banque au quotidien, les banques en ligne proposent désormais pour certaines des produits d’épargne, d’assurance ou de crédit particulièrement compétitifs. Parmi les principaux produits financiers proposés par les banques en ligne, on retrouve :

  • L’assurance vie ;
  • Le crédit immobilier ;
  • Les livrets d’épargne et super-livrets ;
  • Le crédit à la consommation ;
  • Les produits d’assurance. dommage (auto, habitation, etc.).

Les banques en ligne ont particulièrement innové ces dernières années afin de compenser le manque de proximité. Elles ont ainsi développé pour la majorité d’entre elles des services tels que : 

  • Le coffre-fort électronique : le détenteur d’un compte peut déposer des copies de documents personnels en toute sécurité ;
  • Des agrégateurs de compte : vous avez la possibilité de regrouper tous vos comptes sur une même application ;
  • Des services d’alertes SMS ;
  • Des simulateurs de dépenses et de gestion de sa trésorerie ; 
  • La possibilité de joindre un conseiller en vidéo-conférence. 

S’il est vrai que ce genre de services s’adressent plus particulièrement à une population jeune et dans l’air du temps, les avantages de la banque en ligne peuvent satisfaire un large public.

Notre avis sur les banques en ligne

Avis banques en ligne

La première des qualités des banques en ligne reste leur coût bien moins élevé que les banques traditionnelles. Si les banques à distance représentent aujourd'hui entre 4 % et 6 % du marché - environ 3 millions de comptes tout de même - leur croissance est exponentielle avec une augmentation du nombre de clients de plus de 20 % par an depuis 3 ans.

Avant de passer le cap d’aller vers une banque en ligne, nous vous conseillons de suivre au préalable les réflexions suivantes :

  • Analysez et comparez les banques en ligne pour lister - au delà de vos usages quotidiens - les services annexes dont vous pourriez avoir besoin (crédit, livret, bourse ?) ;
  • Une fois votre liste établie, scrutez les "offres de bienvenue". Beaucoup de banques à distance offrent régulièrement 80€ à l’ouverture de votre compte, parfois plus ;
  • Une fois votre compte bancaire en ligne ouvert, et si vous êtes à l’aise avec la gestion 100% informatisée de votre compte, vous pouvez commencer à envisager une mobilité bancaire complète, en domiciliant vos produits d'épargne ou assurance au sein de votre banque en ligne. 

Quelle banque en ligne choisir ?

Pour bien choisir une banque en ligne, comparez les tarifs et les services de chacune d’entre elles sur notre outil de comparaison. La meilleure banque en ligne est celle qui vous propose les services que vous consommez réellement et à un tarif défiant toute concurrence.

Au-delà du tarif, n’oubliez pas de vérifier :

  • Les conditions de revenu demandé ;
  • Les promotions à l’ouverture du compte.
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